Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жилищные субсидии — условия получения в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками программы могут стать учителя возрастом от 18 до 55 лет. Однако возрастные ограничения в различных регионах разнятся, те села, которые не так остро нуждаются в преподавателях, выдвигают параметр до 35-40, а города, где ситуация критическая, принимают на работу специалистов до 55 лет. Приоритет же при найме отдается молодым специалистам.
Какими льготами могут воспользоваться учителя?
Для учителей в России доступны следующие льготы в жилищной сфере:
- Предоставление жилья по договору социального найма;
- Компенсации на оплату жилого помещения и услуг ЖКХ;
- Выплата 1 млн рублей по программе «Земский учитель»;
- Предоставление служебного жилья;
- Возможность участия в жилищно-строительных кооперативах;
- Дальневосточная ипотека;
- Другие федеральные и региональные ипотечные программы.
Проект «Земский учитель»: сумма вознаграждения
По правилам конкурса «Земский учитель» в 2022 году правительство выделяет педагогу один млн.руб. Для дальневосточных областей эта цифра больше — два миллиона рублей.
Подать заявление на компенсацию можно сразу после подписания договора. Деньги выплатят на банковский счет педагога до первого декабря текущего года.
При выплате денег преподавателя спросят, куда он потратит вознаграждение. Это ни к чему не обязывает, информация нужна для статистики. Денежная выплата, которую дают участнику программы, нецелевая, ее можно потратить на любые нужды. Самые частые цели, куда учителя тратят выплаченные деньги, это:
- погашение ипотеки;
- постройка дома;
- покупка жилья.
Кстати, налог с этой выплаты в государственную казну платить не надо.
Требования к претендентам
Иметь педагогическое образование еще не значит, что можно воспользоваться специальной программой помощи учителям. Да и действующие работники образовательной сферы далеко не все смогут рассчитывать на льготу. Существует целый перечень требований, которому должен соответствовать претендент. Он состоит из следующих пунктов:
- Заявитель должен работать в государственном образовательном учреждении. Он может быть преподавателем или вести научную деятельность.
- Стаж учителя должен составлять в общем три года и более, а по последнему месту работы не меньше года. Выпускникам высших педагогических заведений достаточно иметь один год стажа для участия в программе.
- Иметь положительные характеристики с работы. При наличии каких-либо претензий к выполняемой работе ему откажут в кредите.
- Приобретаемая недвижимость должна располагаться в том же округе, где живет и работает педагог.
- Уровень ежемесячного дохода должен быть подходящим для расчета с банком.
- Положительная кредитная история.
- Возраст не должен превышать отметки 35 лет.
- Отсутствие собственной жилплощади. Принимаются также заявки от тех учителей, что имеют площадь, не превышающую 18 м2.
Какие программы доступны для учителей в Росбанк Дом
Несмотря на то, что в Росбанк Дом не предусмотрено специально разработанных программ ипотеки для учителей, заемщики, работающие в сфере образования, могут оформить ипотечный кредит на привлекательных условиях. Так, банк предлагает рассмотреть условия продуктов, позволяющих купить квартиру или дом на первичном или вторичном рынке.
- Дальневосточная ипотека
Государственная поддержка подходит для учителей, планирующих купить недвижимость в ДФО. В рамках льготной дальневосточной ипотеки (ДВ) со ставкой до двух процентов можно приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке, жилой дом в сельской местности, а также участок под строительство. Залогом выступает приобретаемый объект. Важное условие ДВ кредита — после регистрации права собственности на новую жилплощадь педагоги обязаны зарегистрироваться по ее адресу на Дальнем Востоке. Чтобы воспользоваться данной льготой по ипотеке, учителя должны соответствовать требованиям программы по возрасту. Ипотечный кредит предоставляется клиентам банка в возрасте от 20 до 36 лет, состоящим в браке, или одиноким гражданам, имеющим детей до 19 лет.
- Семейная ипотека
В рамках программы с господдержкой заемщик может оформить ипотечный кредит с процентной ставкой до 6%. Льготная ипотека ориентирована на клиентов банка, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2023 родился первый и/или последующий ребенок, на семьи с двумя детьми и более, не достигшими 18 лет на момент получения займа, а также ребенком с инвалидностью, родившимся до 31.12.2023.
Средства, полученные в рамках ипотеки со льготой, учителя или воспитатели могут направить на покупку квартиры в новостройке или на вторичное жилье (только в ДФО), готового дома с земельным участком. Главное требование программы — наличие гражданства РФ. Доступная сумма — до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей — для прочих регионов.
- Трейд-ин ипотека
При необходимости расширения жизненного пространства или переезда в другой город учителя могут оформить трейд-ин ипотеку. Суть программы заключается в продаже имеющегося жилья и получении нового ипотечного займа на покупку квартиры и кредита на первоначальный взнос, на погашение которого заемщики вправе направить средства от реализованного объекта. Этот вариант позволит педагогам, в том числе высших учебных заведений или дошкольного образования, не копить нужную сумму на приобретение недвижимости, а обзавестись жилплощадью в кратчайшие сроки. Преимущество банковского предложения заключается в возможности не погашать задолженность по кредиту на первоначальный взнос, пока не реализован старый объект.
- Специальные опции банка
Кредит на недвижимость для учителей
Ипотека учителям в 2021 году — специальная программа, которая действует на различных уровнях (федеральном и региональном). Государство привлекает финансовые учреждения к предоставлению выгодных программ для работников образовательной сферы. Как результат, учительские ипотечные условия более выгодны — они идут со сниженной процентной ставкой или уменьшенной ценой на жилье. Экономия осуществляется за счет бюджета, средств АИЖК и банковских учреждений.
Доступные варианты:
- Получение субсидии, необходимой для выплаты первоначального платежа.
- Выкуп недвижимости у строительных компаний по минимальной цене.
- Выдача кредита банком на выгодных условиях с учетом интереса заемщиков.
Учитель получает доступ к льготной ипотеке при отсутствии собственного жилья, совместном проживании с родителями или близкими, а также при несоответствии жилья существующим требованиям (при условии, что площадь на одного человека меньше 14 квадратных метров).
В чём превосходство этого вида кредитования?
Льготная ипотека для молодых учителей является реальной возможностью для приобретения жилья молодыми специалистами в образовательной сфере.
Она имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования:
| Особенности | Описание |
| Сниженная процентная ставка по кредиту | Это даёт возможность приобрести квартиру намного ниже первоначальной стоимости |
| Невысокий размер первоначального взноса | Есть возможность оплатить его из субсидии |
| Время выплаты кредита | До 30 лет. Есть возможность раньше срока погасить займ без комиссии, при условии, что вносится не менее половины суммы |
Заинтересованность государства в вопросе кредитования молодых педагогов
Ипотека нуждающимся молодым педагогам помогает привлечь выпускников педвузов в учреждения образования и улучшить жилищные условия семей таких педагогов. Этот вид кредитования помогает улучшить материальный и квартирный вопросы в стране.
Этим объясняется заинтересованность государства в работе по кредитованию специалистов в сфере образования.
Условия Сбербанка более мягки и ясны желающим получить кредит. Обратившись в отделение финансового учреждения по месту проживания, преподаватель получит исчерпывающую информацию по всем интересующим его вопросам. И если его всё устроит, то начнётся процедура оформления ипотечного кредита.
Последовательность его следующая:
- Молодой учитель гасит 20% первоначального взноса, 50% которого гасится региональным бюджетом;
- Процентная ставка по ссуде в течение первого года равняется 8%, в последующие годы она возрастает, но выплата разницы ложится на плечи государственных бюджетных органов;
- Ежемесячный платёж должен составлять сумму, не превышающую 45% от месячной зарплаты работника.
Если сумма предполагаемого кредита высока, то педагог может привлечь созаёмщиков. Чем больше их доход, тем на большую сумму может претендовать кандидат на кредит.
Требования, предъявляемые к заёмщикам и условия банков
Любой банковский продукт предполагает прохождение процедуры скоринга. Это алгоритмы оценки благонадёжности заёмщика по определённым критериям. Касательно ипотеки для учителей, претенденты на получение кредита должны соответствовать следующим критериям:
- Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
- Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
- Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
- Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
- Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
- Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.
Читать так же: Норма температуры в помещении
Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.
Важно! Больше шансов на получение субсидий для улучшения жилищных условий или покупки собственного жилья у молодых специалистов (до 35 лет), работающих в сельской местности. Это один из способов привлечения педагогов в сельские школы, поэтому муниципалитеты охотно одобряют сертификаты.
Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:
- Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
- Срок погашения — до 30 лет;
- Процентная ставка — 9-12%;
- Привлечение средств маткапитала — допускается.
Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».
↑ Условия ипотеки для молодых учителей в 2021 году
Ипотека для молодых учителей предусматривает лояльные условия использования кредита. Первоначальный взнос из средств заемщика делается в размере не более 10% стоимости жилья. Оставшаяся сумма передается клиенту в кредит под выгодный процент, составляющий всего 8.5% в год. Средства на реализацию программы предоставляются из региональных бюджетов, поэтому в разных регионах могут возникать определенные нюансы с оформлением ссуды.
Льготная ипотека для учителей может быть реализована в нескольких формах:
- Заемщику предоставляется государственное субсидирование, покрывающее не менее 40% стоимости жилья.
- Учителя получают возможность купить жилье по более выгодной и низкой цене.
- Происходит компенсация процентной ставки, которая устанавливается банком по ипотечному займу.
В целом же особенность ипотеки для учителей состоит в следующем:
- Доступные условия использования.
- Наличие государственного субсидирования.
- Неизменная ставка кредитования, которая не будет увеличена на протяжении всего периода использования кредита.
Заинтересованность государства в вопросе кредитования молодых педагогов
Ипотека нуждающимся молодым педагогам помогает привлечь выпускников педвузов в учреждения образования и улучшить жилищные условия семей таких педагогов. Этот вид кредитования помогает улучшить материальный и квартирный вопросы в стране.
Этим объясняется заинтересованность государства в работе по кредитованию специалистов в сфере образования.
Условия Сбербанка более мягки и ясны желающим получить кредит. Обратившись в отделение финансового учреждения по месту проживания, преподаватель получит исчерпывающую информацию по всем интересующим его вопросам. И если его всё устроит, то начнётся процедура оформления ипотечного кредита.
Последовательность его следующая:
- Молодой учитель гасит 20% первоначального взноса, 50% которого гасится региональным бюджетом;
- Процентная ставка по ссуде в течение первого года равняется 8%, в последующие годы она возрастает, но выплата разницы ложится на плечи государственных бюджетных органов;
- Ежемесячный платёж должен составлять сумму, не превышающую 45% от месячной зарплаты работника.
Если сумма предполагаемого кредита высока, то педагог может привлечь созаёмщиков. Чем больше их доход, тем на большую сумму может претендовать кандидат на кредит.
Требования, предъявляемые к заёмщикам и условия банков
Любой банковский продукт предполагает прохождение процедуры скоринга. Это алгоритмы оценки благонадёжности заёмщика по определённым критериям. Касательно ипотеки для учителей, претенденты на получение кредита должны соответствовать следующим критериям:
- Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
- Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
- Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
- Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
- Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
- Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.
Читать так же: Норма температуры в помещении
Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.
Важно! Больше шансов на получение субсидий для улучшения жилищных условий или покупки собственного жилья у молодых специалистов (до 35 лет), работающих в сельской местности. Это один из способов привлечения педагогов в сельские школы, поэтому муниципалитеты охотно одобряют сертификаты.
Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:
- Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
- Срок погашения — до 30 лет;
- Процентная ставка — 9-12%;
- Привлечение средств маткапитала — допускается.
Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».
Заинтересованность государства в вопросе кредитования молодых педагогов
Ипотека нуждающимся молодым педагогам помогает привлечь выпускников педвузов в учреждения образования и улучшить жилищные условия семей таких педагогов. Этот вид кредитования помогает улучшить материальный и квартирный вопросы в стране.
Этим объясняется заинтересованность государства в работе по кредитованию специалистов в сфере образования.
Условия Сбербанка более мягки и ясны желающим получить кредит. Обратившись в отделение финансового учреждения по месту проживания, преподаватель получит исчерпывающую информацию по всем интересующим его вопросам. И если его всё устроит, то начнётся процедура оформления ипотечного кредита.
Последовательность его следующая:
- Молодой учитель гасит 20% первоначального взноса, 50% которого гасится региональным бюджетом;
- Процентная ставка по ссуде в течение первого года равняется 8%, в последующие годы она возрастает, но выплата разницы ложится на плечи государственных бюджетных органов;
- Ежемесячный платёж должен составлять сумму, не превышающую 45% от месячной зарплаты работника.
Если сумма предполагаемого кредита высока, то педагог может привлечь созаёмщиков. Чем больше их доход, тем на большую сумму может претендовать кандидат на кредит.
Плюсы ипотеки для учителей и подводные камни
Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2023 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:
- необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
- выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
- может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
- иногда возникает потребность в возврате субсидии;
- чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.
Законодательные нормы
Все процессы, происходящие в сфере образования, регулируются нормами конституционного, трудового и административного законодательства. Льготы для педагогов прописаны в Трудовом Кодексе РФ. Они делятся на:
Характер привилегий разный. Одни касаются продолжительности рабочего времени и отпуска, другие связаны с предоставлением или оплатой жилья, порядком выхода на пенсию, дополнительными выплатами и т. д.
Однако преференции предусмотрены только для работников государственных учреждений и не распространяются на учителей в частных школах.
На региональном уровне тоже существуют льготы учителям, которые предусмотрены законодательством субъектов РФ. Это делается для привлечения педагогов в регионы и стимулирования их деятельности.
Гарантии и льготы на федеральном уровне
На законодательном уровне вопрос о предоставлении льгот молодым педагогам регулируется на федеральном уровне, но, в большей части, это зависит от региональных особенностей.
К общим гарантиям в соответствии с ТК РФ отнесены те, которые предоставляются при приеме на работу, при переводе на другую работу, по оплате труда (ст. 165). А также всем педагогическим работникам предоставляются гарантии, предусмотренные главой 52 ТК РФ.
В статье 47 ФЗ «Об образовании в РФ» идет речь о правах и свободах педагогов, о гарантии их реализации.
Одной из гарантий, установленных на федеральном уровне, является отсутствие испытательного срока при приеме на работу, если молодой специалист впервые поступает на работу по полученной специальности в течение года со дня получения профессионального образования соответствующего уровня (ст. 70 ТК РФ).
Если работодатель нарушил требования ТК РФ, включив в трудовой договор условие об испытании, молодой педагог имеет право обратиться в суд или Федеральную службу по труду и занятости (Роструд).
Следует обратить внимание, что данная гарантия не распространяется на следующих лиц:
- выпускника образовательного учреждения, не имеющего государственную аккредитацию;
- выпускника образовательного учреждения, поступающего на работу впервые, но не по своей специальности;
- выпускника образовательного учреждения, поступающего на работу по полученной специальности спустя год после окончания ВУЗа.
В целом работодатели принимают неохотно на работу специалистов без опыта. Однако в сельской местности ощущается нехватка профессиональных кадров.
Для привлечения молодых педагогов в сельские местности в федеральном законодательстве закрепили определенные льготы.
Требования к заёмщику
Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:
- Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
- Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
- Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
- Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
- Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.