Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести свою зарплату в другой банк? Инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как следует из положений законодательства, для безналичной оплаты труда недостаточно только наличия условия об этом в договоре (трудовом или коллективном), нужно еще получить об этом письменное заявление самого работника.
Закон о выборе банка для получения зарплаты
Право работника на выбор кредитной организации указывается в ст. 136 ТК РФ. Суть данной правовой нормы состоит в том, что каждый наемный работник вправе выбрать банк, на карту или счет которого будет поступать его заработная плата.
Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю.
До принятия законодательной нормы между сторонами трудового соглашения достаточно часто возникали разногласия. Закон на этот счет ничего не указывал, поэтому работнику что-то доказать своему работодателю было сложно. После введения поправок в ТК РФ в июле 2019 года, в случае возникновения спорной ситуации, работники должны опираться на указанную правовую норму.
ВАЖНО! Образец заявления на перечисление зарплаты третьему лицу от КонсультантПлюс доступен по ссылке
В трудовом договоре возможность перечисления на карту стороннего лица формулируется как возможность, общими фразами, например, так: «Заработная плата работника может быть перечислена третьему лицу на его банковский счет, по заявлению работника. Выплата определяется моментом списания денежных средств со счета организации».
Кроме договора, от работника требуется само заявление. Оно оформляется на имя руководителя фирмы за 5 дней до выплаты зарплаты в организации. В тексте должна быть сформулирована просьба о перечислении на счет третьего лица. При этом обязательно указывать:
- ФИО владельца карты;
- полные банковские реквизиты карты, с указанием счета, банка и его данных.
В заявлении работника должно быть указано, сколько нужно перечислить: в процентах от зарплаты или суммарно. Также необходимо письменное уточнение, с каких выплат будет производиться перечисление, включаются ли в расчет премии, отпускные, больничные. Момент перечисления обязательно должен указываться. К примеру, если работник хочет отправить кому-либо свой аванс, вторую часть зарплаты или обе ее части, он должен вписать это в заявление. Документ может содержать просьбу о перечислении средств в определенном периоде или постоянно.
В платежном поручении указывают, чья заработная плата перечисляется на счет постороннего человека, за какой период (месяц, год), на основании какого документа (заявление сотрудника). Если работник пожелал, чтобы его зарплата шла на погашение определенных платежей третьего лица, к примеру, на погашение кредита, в назначении платежа указывают и этот факт. Обычно информация содержит реквизиты кредитного договора. Так организация может обезопасить себя от претензий и доказать законность перечисления средств.
Если работник часто обращается с заявлением на перечисление своей зарплаты кому-либо на сторону или таких работников несколько, целесообразно вести журнал, в котором регистрируются указанные документы.
В бухгалтерском учете для таких операций используют счет 76, с открытием отдельного субсчета (субсчетов).
Проводки:
- Д70 К76/перечисления третьим лицам;
- Дт 76/перечисления третьим лицам К51.
В расчетном листке необходимо предусмотреть строку, отражающую такое перечисление. Если комиссию платит работник, ее учитывают на счете 73, как расчеты с персоналом: Д70 К73.
- Получать заработную плату можно абсолютно на любой счет. Работник вправе сам решать, какой банк ему для этого подходит больше. Работодатель навязывать другой банк не может.
- Если работодатель отказывается принимать заявление работника на перечисление зарплаты по новым реквизитам, это незаконно и влечет штраф в размере до 100 тыс. руб.
- Подать заявление о смене реквизитов для перечисления заработной платы нужно за 15 календарных дней до выплаты. Если не успеть, деньги придут на старый счет. Но в следующий раз зарплату переведут уже на новый.
- Переходить в другой банк для зачисления заработной платы можно хоть каждый месяц, главное— подавать заявление в указанный срок.
- Работодатель не вправе взимать с сотрудника какие-либо комиссии за перевод зарплаты в другой, не зарплатный банк.
Правомерно ли осуществить перевод заработной платы на чужую карту
На практике зачастую возникает вопрос о возможности перечисления зарплаты на чужую карту. ТК РФ говорит о том, что зарплата выплачивается непосредственно самому сотруднику, за исключением ситуаций, когда иной порядок регламентируется федеральными законами или трудовым контрактом (абз. 5 ст. 136 ТК РФ).
Международное право (Конвенция Международной организации труда от 01.07.1949 № 95 относительно защиты заработной платы) предусматривает такие исключения, как:
- решение суда;
- желание сотрудника (ст. 5 Конвенции).
Таким образом, сам факт перевода заработной платы сотрудника на чужой счет в банке нормами действующего законодательства допускается. Например, алименты, которые являются частью зарплаты сотрудника, безоговорочно направляются на карту получателя алиментов на основании исполнительного листа. Следовательно, это еще раз свидетельствует о том, что нет запрета на перевод зарплаты сотрудника на чужую карту.
При этом важно отметить, что работодатель вправе отказать в осуществлении таких операций в связи с тем, что нормы п. 1 ст. 421 ГК РФ говорят о свободе договора: не допускается принудительное оформление каких-либо отношений между субъектами гражданского права. Кроме того, такой отказ может быть обусловлен наличием в трудовом договоре или ином внутреннем документе работодателя условий о невозможности совершения указанных действий.
Мнение чиновников о правомерности отказа работодателем в выплате заработной платы на чужую карту вы можете узнать в системе К+, получив бесплатный пробный доступ.
Можно ли перечислять заработную плату на карту другого человека?
При оформлении должным образом, перечисление на карту другому человеку заработной платы возможно. Гражданин имеет право сам распоряжаться свои средствами, в том числе и перечислять их на счет третьего лица.
На основании ТК РФ статья 136 подобная ситуация считается исключением и оформляется в виде заявления от сотрудника. Фактически работодатель не обязан соглашаться на эти условия, стороны должны договориться и отразить документально свое соглашение.
Работодатель имеет право на отказ, ведь перечисление заработной платы третьему лицу будет связано с банковской комиссией и необходимостью создания отдельного документа. Однако, при желании сотрудника взять на себя все расходы, чаще всего компания идет навстречу.
Рекомендуем прочитать: Как написать заявление о перечисления зарплаты на свою карту?
Согласно ст. 136 Трудового Кодекса РФ зарплата должна выплачиваться работнику по месту его трудоустройства, либо переводиться на его счет в кредитной организации, указанной в заявлении работника. Также, в статье предусмотрено право работника в любой момент заменить кредитную организацию, в которую следует переводить заработную плату. При этом работодателя нужно уведомить об этом решении не менее чем за 5 рабочих дней до дня, в который осуществляется выплата заработной платы.
Однако работодатели стараются игнорировать эту норму, и выплачивают зарплату сотрудникам в тот банк, которой им наиболее выгоден. Работники при этом стараются по данному поводу не идти на конфликт с работодателем. Но бывают случаи, когда работнику по ряду обстоятельств нужно заменить банк.
Например, если у работника в банке оформлен кредит с правом банка на безакцептное списание денежных средств, то при получении зарплаты, все деньги могут быть списаны банком, причем совершенно законно. В таком случае работник может остаться без средств к существованию, поэтому его право на замену банка имеет смысл.
С другой стороны, 5 дней – не такой большой срок, и в ряде случаев бухгалтерия работодателя просто не успевает произвести замену реквизитов. В связи с чем Минтруд и решил подготовить поправки в ст. 136 ТК РФ.
Зачем менять зарплатную карту
Как правило, сотрудник хочет поменять зарплатный банк в нескольких случаях:
- не устраивает обслуживание: небольшое количество банкоматов, неудобный график работы отделений, некомпетентные и грубые менеджеры, зарплата приходит с задержками и т.д.;
- банк находится на санации;
- невыгодные условия для работников: высокие ставки на кредитование, нет кэшбэка, не начисляются проценты на остаток по счету, наличие комиссий и прочее.
Есть смысл поменять зарплатную карту, если встретился хотя бы один из этих пунктов. Тем более, что сейчас сделать это стало гораздо проще, а количество выгодных предложений только увеличилось.
Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты
Отказывая работнику в смене финансового учреждения, работодатель чаще всего приводит такой аргумент: “При перечислении зарплаты на новую карточку мы возьмем с вас комиссию”. Тогда желание сотрудника что-либо поменять сразу пропадает. На деле все выглядит следующим образом:
- Комиссия за перечисление заработной платы взимается банком работодателя – значит все издержки покрываются компанией.
- Комиссия списывается банком сотрудника – расходы покрываются работником.
В каких случаях выдавать зарплату наличкой нельзя
Выдавать зарплату наличкой нельзя только при оплате труда иностранцев. Круг наличных расчетов с иностранцами ограничен ч. 2 ст. 14 ФЗ от 10.12.2003 № 173-ФЗ, и зарплата в этот перечень не входит. Позицию о том, что иностранцам зарплату можно выплачивать только в безналичной форме, налоговая закрепила в Письме ФНС от 29.08.2016 № 3Н-4-17/15799.
Выплата зарплаты наличкой иностранному лицу — нарушение валютного законодательства. Штраф по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ составит 75-100 % от выданной суммы.
Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В программе можно рассчитывать, начислять и депонировать заработную плату сотрудникам. Кроме того, сервис поможет рассчитать и уплатить все причитающиеся с зарплаты налоги и взносы и вовремя сдать всю отчетность.
Новый приказ о выплате зарплаты
При замене кредитной организации, в которую будет перечисляться зарплата работника, у работодателей возникает закономерный вопрос: нужно ли издавать приказ о выплате работнику заработной платы на его банковский счет, открытый в другом банке?
По мнению автора, необходимость в издании такого приказа возникает в том случае, если в приказе о введении безналичной формы оплаты труда указано наименование банка, обслуживающего «зарплатный проект» компании.
Например:
Воспользуемся условиями примеров 1, 2 и 3. Необходимо составить новый приказ о перечислении зарплаты в банк, отличный от того, что указан в общем приказе о переходе на безналичное перечисление зарплаты работникам компании. Поскольку менеджер по продажам отдела реализации ООО «Стройсервис» работница написала заявление о смене банка, в который перечисляется ее зарплата, и о ее перечислении на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России». Дополнительное соглашение № 5 к трудовому договору от 01.04.2009 № 15/2009 подписано 12 декабря 2014 года.
Освобождение работников от «зарплатного рабства» добавит забот работодателю.
Изменения в части 3 статьи 136 ТК РФ повлекут за собой, скорее всего, некоторые дополнительные сложности:
• — сотрудники отдела кадров будут принимать заявления о переводе зарплатных перечислений в другой банк, возможно, им придется готовить допсоглашения к трудовым договорам;
• — юристов в некоторых случаях обяжут разработать проекты изменений локальных нормативных актов;
• — у бухгалтера возникает необходимость составлять дополнительные платежные документы, адресованные в разные банки, контролировать расчеты, разыскивать «потерянные» суммы, производить сверку с разными кредитными организациями;
• — у компании в целом вырастет объем документооборота, возможно, нужно будет увеличить штат.
Выплата заработной платы
Одна из основных обязанностей работодателя — выплата зарплаты, а одно из основных прав работника — право на получение оплаты за свой труд.
В соответствии с нормами статьи 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.
Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты заработной платы.
Многие компании выплачивают заработную плату на банковские счета работников через зарплатный проект.
Зарплатный проект (ЗП) — это услуга, оказываемая кредитной организацией работодателям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты). В рамках соглашения с работодателем банк выпускает расчетные пластиковые карты для сотрудников организации и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета.
Выбор такого способа выплаты зарплаты, как перечисление в безналичной форме, должен быть зафиксирован в коллективном договоре или в трудовых договорах с сотрудниками. Такой вывод следует из норм статьи 136 ТК РФ и подтверждается многочисленными примерами из судебной практики (см., например, Решение Октябрьского районного суда г. Архангельска от 05.03.2012 по делу № 2-1366/2012).
Изменению зарплатного проекта, как правило, предшествует издание приказа руководителя организации. В данном приказе решаются организационные вопросы, в том числе касающиеся определения даты перехода на новый зарплатный проект.
Также, поскольку в статье 136 ТК РФ четко сказано, что зарплата перечисляется на указанный сотрудником счет, при смене зарплатного проекта необходимо заручиться письменным заявлением сотрудника о перечислении оплаты труда через иной зарплатный банк. При заполнении заявления на перечисление зарплаты на карточный счет в рамках зарплатного проекта нет необходимости включать в заявление все реквизиты банка. Достаточно указать те реквизиты, которые могут точно идентифицировать счет (номера расчетного счета и карты).
Нормы действующего законодательства РФ не содержат ответа на вопрос, как и в каких документах зафиксировать выдачу карты работнику. Пластиковые карты, как правило, по доверенности получает уполномоченный сотрудник работодателя. Выдачу карт работникам вместе с конвертами, в которые вложены ПИН-коды, можно зафиксировать в реестре на выдачу карт, оформленном в произвольной форме.
В практике часто возникают вопросы: можно ли обязать сотрудников перейти на новый зарплатный проект; что делать, если работник не согласен на изменение зарплатного банка.
В статье 136 ТК РФ (так же как в иных нормах трудового законодательства) не указано, что выбор кредитной организации, через которую будет перечисляться зарплата, относится к компетенции работодателя. Более того, закон прямо закрепляет за работником право выбора банка и право его замены в любой момент путем подачи заявления, то есть в одностороннем порядке без подписания дополнительного соглашения с работодателем.
Даже тот факт, что стороны в трудовом договоре (или дополнительном соглашении к нему) согласовали перевод заработной платы работника в конкретную кредитную организацию, не может рассматриваться в качестве обстоятельства, препятствующего замене работником банка по своему желанию. Ведь в силу статьи 9 ТК РФ коллективные договоры, соглашения, трудовые договоры не могут содержать условий, ограничивающих права или снижающих уровень гарантий работников, по сравнению с установленными трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права. Таким образом, принудить работника к смене зарплатного банка нельзя.
Другой актуальный вопрос: можно ли после заключения соглашения с банком на ведение зарплатного проекта не отказываться от услуг прежнего банка, сохранив в организации фактически несколько зарплатных проектов. В настоящее время отсутствуют нормы, запрещающие применение указанного порядка. Поэтому подобный вариант организации хозяйственных отношений также поддерживается в программных продуктах фирмы «1С».
Заявление о перечислении зарплаты на другую карту
С 5 ноября 2014 года работник вправе потребовать от компании перечислять зарплату на любую карточку, какую пожелает — не только на дебетовую, но и кредитную И компания отказать не вправе (ст. 3 Федерального закона от 4 ноября 2014 г. № 333-ФЗ). Единственное условие — сотрудник должен написать заявление о перечислении зарплаты на другую карту как минимум за пять рабочих дней до дня зарплаты.
Например, зарплата в компании 10 июня, значит, заявление должно быть в бухгалтерии не позднее 3 июня. Иначе компания вправе перечислять зарплату в прежнем порядке.
Заявление о перечислении зарплаты на другую карту сотрудник может оформить в произвольном виде, так как утвержденного бланка нет.
Важно
Мы рекомендуем составить шаблон такого документа, чтобы сотруднику осталось вписать лишь конкретные сведения.
Это избавит от довольно распространенной проблемы, когда работники забывают сообщать некоторые реквизиты карты. А бухгалтерия впоследствии тратит лишнее время на получение нужной информации.
Образец заявления с исчерпывающими реквизитами мы привели ниже.
Разрешается ли выбрать или сменить банк
Часто работодатели самостоятельно выбирают банк, через который выплачивают зарплату. Но согласно ст. 136 ТК РФ, каждый сотрудник, получающий оплату за труд на банковский счет, имеет возможность поменять банк, в котором он обслуживается. Уведомить о смене данных для перечисления денежных средств необходимо не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты очередной заработной платы.
Но сотрудник имеет возможность получать зарплату по месту работы (статья 136 ТК РФ), по его собственному желанию, наличными — в кассе предприятия. Не запрещается и перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта, и этими проводками занимается бухгалтерия по распоряжению работодателя. Но тогда за обслуживание банковской карты работник платит самостоятельно.
Положительные стороны перечисления и получения безналичных денег:
- нет необходимости стоять в длинной очереди за деньгами в кассу;
- банковскую карточку удобно хранить в кошельке;
- банки часто предоставляют льготные условия кредитования для зарплатных клиентов.
Недостатков практически нет. Но иногда пожилые работники плохо разбираются со всеми нюансами снятия денег через банкоматы. Для них стоит составить обучающую памятку.
Объясняем, как составить заявление «на пальцах»
Структурно документ делится на три составных блока: шапка, основная (просительная) часть и подпись заявителя.
Начинаем именно с шапки. Здесь необходимо отметить, кому и от кого подаётся заявление. В дательном падеже указываем ФИО руководителя, его должность на предприятии и полное наименование организации-работодателя со ссылкой на её организационно-правовую форму (ОАО, ООО, ИП и т.д.). Здесь же в родительном падеже оставляем сведения о заявителе: ФИО и должность согласно штатному расписанию.
Ниже по документу пишется слово «заявление». С красной строки начинаем обозначать просьбу. Просим перечислять заработную плату на банковскую карту, затем оставляем её реквизиты:
- лицевой счёт;
- наименование кредитной организации;
- БИК, ИНН, КПП;
- корреспондентский счёт;
- ФИО держателя.