Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Региональная программа ипотеки для медицинских специалистов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Минздравом Московской области для работы в подведомственных учреждениях здравоохранения проводится отбор врачей, имеющих право на предоставление ипотечного кредитования. Правила ипотечного кредитования установлены Подпрограммой «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» (утверждена постановления Правительства Московской области от 25.10.2016 № 790/39), (далее – Подпрограмма).
Справочная информация о предоставлении ипотечного кредитования
Участниками реализации Подпрограммы могут быть граждане Российской Федерации:
врачи государственных учреждений здравоохранения по следующим специальностям: врач-психиатр, терапевт, гастроэнтеролог, пульмонолог, лор-врач, офтальмолог, хирург, травматолог-ортопед, рентгенолог, эндоскопист, врач клинико-лабораторной диагностики, врач функциональный диагностики, педиатр, кардиолог, невролог, врач скорой помощи, психиатр, фтизиатр, радиолог, онколог, радиотерапевт, врач ультра-звуковой диагностики, нейрохирург, эндоваскулярный диагност, акушер-гинеколог, неонатолог, анестезиолог-реаниматолог, имеющие стаж работы в соответствующих отраслях не менее 3 лет;
3) молодые ученые и специалисты, молодые уникальные специалисты.
Врачи признаются участниками Подпрограммы при наличии следующих оснований в совокупности:
— имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
— соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора
— гражданин и члены его семьи, не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
— имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
— заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования (здравоохранения, социального обслуживания) на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.
Требования к участнику
Чтобы принять участие в рассматриваемой программе, медработник должен соответствовать определенным требованиям. Среди них:
- Наличие гражданства РФ.
- Ограничение по предельному возрасту заемщика – не старше 50 лет (ранее было не более 45-ти лет).
- Наличие профессионального диплома в сфере медицины и первой квалификационной или высшей категории, а также ученой степени.
- Положительная или нейтральная кредитная история (главное условие, чтобы не было негативных финансовых отношений с банками и другими кредитными учреждениями).
- Отсутствие у врача и членов его семьи жилой недвижимости в собственности на территории Москвы и Московской области.
- Стаж работы в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения от 3-х лет.
- Готовность и возможность заключения трудового контракта на работу в подмосковном медучреждении сроком минимум 10 лет.
В Подмосковье в последнее время было построено и реконструировано множество больниц, медицинских и перинатальных центров, которые нуждаются в самых лучших и квалифицированных кадрах. Программа социальной ипотеки призвана как раз восполнить образовавшийся дефицит работников. Правительство МО таким образом помогает не только найти стабильную работу, но и решить проблемы с жильем.
К квалификации медработника также предъявляются установленные законодательством требования. Участниками могут стать сотрудники медучреждений следующих специализаций и направлений:
- врачи скорой помощи;
- терапевты;
- хирурги;
- врачи функциональной диагностики;
- педиатры;
- акушеры-гинекологи;
- неонатологи;
- врачи УЗИ;
- патологоанатомы;
- эндокринологи;
- врачи сердечно-сосудистой хирургии;
- урологи;
- неврологи;
- анестезиологи;
- рентгенологи;
- фтизиатры;
- офтальмологи;
- психиатры и т.д.
Именно в медработниках перечисленных специальностей больше всего нуждаются подмосковные больницы.
Условия в различных банках
Заем предоставляется финансовым учреждением. У каждого свои условия, список документов. Ипотека для медицинских работников оформляется не всеми кредитными учреждениями. Однако основные банки страны работают с бюджетом.
Вот перечень предложений, которые были актуальны на 2018 год:
| Банк | Ставка | Сумма кредита | Первый взнос | Срок |
| Сбербанк | 14% | от 45 тыс. руб. | 20% | 30 лет |
| ВТБ | 14,95% | от 1,5 млн руб. | 50 лет | |
| Газпромбанк | 19% | 45 млн руб. | 50% | 30 лет |
| Россельхозбанк | 17% | от 100 тыс. руб. | 15-20% | 25 лет |
| Банк Москвы | 14,7% | 20% | 50 лет |
Условия в других финансовых организациях не сильно отличались от приведенных в таблице. В 2023 г. информации о льготной ипотеке для медработников нет.
Раньше в одном из крупнейших государственных банков РФ – «Сбербанке» можно было оформить ипотеку для госслужащих, куда входили учителя, ученые и врачи.
На сегодняшний день 2023 г. банк оставил только 2 предложения по ипотеке: военная и ипотека для молодой семьи. Поэтому если медик соответствует критериям, выставленными банком по этой программе, тогда он может подать заявку на получение ипотеки по этому предложению.
Ипотечной программы конкретно для медиков сегодня в России нет. Однако на местном уровне государственные органы могут субсидировать ипотеку из местного бюджета.
Для этого обязательно нужно подать заявку в местную администрацию на улучшение жилищных условий. В случае положительного решения по ней претенденту могут предложить субсидировать ипотеку до 40%, погасить первоначальный платеж или компенсировать заемщику часть средств, потраченных им на оплату задолженности банку.
Кто может участвовать?
Участником программы социальной ипотеки в МО могут стать граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:
- гражданство – РФ;
- нуждаемость в жилье – на территории Москвы и Московской области ни у самого участника программы, ни у членов его семьи (мужа, например) не должно быть жилья в собственности;
- положительная КИ – необходима, чтобы банк одобрил заявку на выдачу ипотечного займа (нужно удовлетворять и другим критериям, выдвигаемым финансовым учреждением, они обычно касаются уровня дохода и стажа);
- готовность отработать в профильном государственном учреждении, находящемся в МО, в течение 10 лет (заключение такого контракта – обязательное условие получения субсидии).
Это общие требования, касающиеся всех участников программы. Однако принять участие в ней может далеко не каждый житель МО. Преференция разработана для работников определенных сфер, а именно для учителей, врачей и научных специалистов. К каждому из них предъявляют свои требования.
Требования для заемщика
Естественно, в московской программе могут поучаствовать не все граждане. Для вступления в программу, работник здравоохранения должен соответствовать представленным ниже запросам:
- Иметь российское гражданство;
- Быть возрастом не старше 50 лет;
- Иметь профессиональный медицинский диплом, квалификационную первую или наивысшую категорию, а также ученую степень;
- Обладать положительной или нейтральной кредитной историей (ключевое условие — отсутствие задолженностей по кредитам и соответствующих заметок);
- Иметь семью и жилую недвижимость в Москве или области.
Также у врача должен быть стаж от 3 лет и готовность заключить трудовой контракт с государственной местной клиникой на срок 10 лет.
В районе Москвы недавно построили и отремонтировали большое количество больниц с медицинскими и перинатальными центрами. Сегодня они крайне нуждаются в новых кадрах. Программа предоставления жилья призвана восполнить дефицит в опытном персонале, найти им работу в обмен на решение проблем с жильем.
Стоит отметить, что не все врачи могут поучаствовать в региональной программе, а только те, что были выделены законодательством. Участниками могут стать граждане, имеющих специализацию в области:
- Хирургии;
- Терапии;
- Педиатрии;
- Гинекологии;
- Неонтологии;
- Патологической анатомии;
- Эндокринологии;
- Урологии;
- Неврологии;
- Физиатрии;
- Офтальмологии;
- Психиатрии.
Дополнительные расходы
Несмотря на то, что первый взнос выплачивается за счет бюджетных средств, потенциальному заемщику необходимо быть готовым к ряду дополнительных затрат. Ему нужно оплатить самостоятельно:
- услуги оценочной компании, если жилье приобретается на вторичном рынке;
- страхование недвижимости от повреждения и противоправных действий третьих лиц;
- государственная пошлина, которая подлежит оплате при регистрации договоров купли-продажи и ипотеки в госреестре;
- услуги риэлтора и нотариуса (по желанию).
Какое жилье можно купить?
Расходы на покупку жилья участникам социальной ипотеки берет на себя правительство МО. Специалистам остается лишь оплачивать проценты по ипотеке. Однако существуют некоторые требования к приобретаемому жилью:
- тип жилья – купить в ипотеку можно квартиру или частный дом (то, новостройка это или вторичное жилье – не имеет значения);
- размеры – ограничения зависят от количества членов семьи;
- расположение – в пределах МО.
Наибольшей популярностью среди участников пользуются двухкомнатные квартиры. Из 1 600 приобретенных квартир, 569 являются двухкомнатными. На втором месте по популярности находятся однокомнатные – 298 штук. А вот частных домов на госсредства приобретено немного – всего 10. Кстати, специалисты предпочитают вторичное жилье новостройкам.
Размеры приобретаемого жилья привязаны к количеству членов семьи, а от конкретного местоположения не зависят. Нормы такие:
| Количество человек | Норма, м2 |
| 1 | 33 |
| 2 | 42 |
| 3 и более | 18 – на каждого члена семьи |
Т. е. семья из 5 человек сможет купить в ипотеку квартиру площадью 18*5 = 90 м2, и платить им придется только проценты по ипотеке.
Кто имеет право на участие в подпрограмме
Социальную ипотеку могут получить учителя, врачи, молодые ученые и уникальные специалисты, а с 2017 года и фельдшеры скорой медицинской помощи.
Расчетная норма общей жилплощади при выборе квартиры должна быть не меньше учетной нормы общей площади жилья. Один человек может получить квартиру площадью 33 кв. метра, семья из двух человек – 42 кв. метра, а семья, состоящая из трех и более человек, получит 18 кв. метров на каждого члена семьи.
Потенциальный участник программы должен иметь российское гражданство, у него и у членов его семьи не должно быть в собственности жилья в Московской области. Также он должен иметь положительную кредитную историю и возможность получения ипотечного кредитования.
Чтобы рассчитывать на социальную ипотеку, предварительно следует вступить в программу. Перечень бумаг на участие в другом этапе программы принимается с 2016 по 2018 годы.
- Если граждане желают быть участниками программы социальной ипотеки в Московской области, специалисты должны обратиться в Министерство здравоохранения. Учителя обязаны подать заявку в Министерство образования. А вот молодым ученым необходимо прийти в Министерство инвестиции и инноваций.
- Пакет документов будут рассматриваться комиссией после того, как кандидаты пройдут отбор. Если человек полностью отвечает всем требованиям, то он заключает со своим ведомством договор. В данном документе идет речь о том, что он обязуется отработать по своей профессии не меньше 10 лет.
- Работнику выдается на руки свидетельство участника программы. После чего клиенту можно будет выбирать для себя квартиру, заниматься оформлением договора и ипотеки. Дальше в течение 10 лет нужно будет добросовестно выполнять все условия программы. В противном случае договор между сторонами будет разорван и гражданам придется вернуть денежные средства в бюджет.
Клиенты могут выбирать для себя новостройку или вторичное жилье. Недвижимость обязана находиться в Московской области, где работает специалист.
Сейчас установлены нормы по количеству допустимых квадратных метров для семей:
- из одного человека – 33м2;
- из 2 граждан – 42 м2;
- из 3 и больше человек – 18 м2 на каждого.
Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи.
Социальная ипотека является большой помощью для жителей столицы и Подмосковья. Участвующий в ней человек обязан выплачивать проценты по кредиту. Оплату стоимости жилья берет на свои плечи государство.
Но стать участником этой программы нелегко. Гражданин обязан соответствовать определенному перечню требований. Только те лица, которые работают на благо страны, могут рассчитывать на получение такой ипотеки.
В отдельных регионах существуют собственные ипотечные социальные программы для врачей.
Однако имеются признаки, характерные для всех программ, в частности:
| Пониженная процентная ставка по ипотеке | сопоставлению со ставкой по стандартному кредиту |
| Небольшой размер первоначального взноса | Не может быть более 10% от цены приобретаемой недвижимости |
| Часть цены жилья | Финансируется из бюджета |
Данное направление ипотечного кредитования является наиболее востребованной банковской услугой, ведь не все решаются взвалить на себя бремя ипотеки и оплачивать 25–30 лет регулярные и довольно высокие взносы. Все условия, разработанные для осуществления данной программы, регламентируются ФЗ за №102 «Об ипотеке» и Постановлением правительства РФ за №1050.
По действующим правилам социальной программы, медик, воспользовавшийся данным предложением, обязуется отработать в медицинском учреждении строго от 5–10 лет, успешно повышая свою квалификацию и ответственно относясь к своим обязанностям.
Стоит учитывать, что отдельно взятый гражданин не может одновременно участвовать в нескольких госпрограммах. Но если семья состоит из двух врачей, то использовать такую возможность может каждый из них. Выполнение программы регулируется и регламентируется Министерством Здравоохранения РФ.
Как повысить шансы на одобрение
По закону взять ипотеку разрешено с 18 лет. Банки считают иначе — в основном нижняя возрастная планка это 21 год. В этом возрасте многие девушки учатся, некоторые заочно. Наличие постоянной работы — основное условия получения займа. У заочниц шансы взять ипотеку выше.
Если будущая заемщица сможет скопить достаточно средств на первоначальный взнос, это будет весомым плюсом. Условия по кредитам с первоначальным взносом от 10% выгоднее, чем кредит без первого взноса. К тому же по наличию накоплений менеджер банка судит о финансовом поведении человека. Если была возможность скопить сумму в несколько сотен тысяч рублей, погашение ежемесячных платежей не станет проблемой.
Ипотека молодым специалистам
Молодыми специалистами являются наёмные работники, устроившиеся на текущее место работы по специальности сразу после окончания обучения в образовательном учреждении. Специалист считается «молодым» в течение 3 лет с момента трудоустройства.
Понятие «молодого специалиста» может быть дополнено нормативными документами конкретного субъекта РФ, отдельной организации или предприятия. Например, ипотека для молодых специалистов РЖД рассчитана на людей не старше 30 лет, обучавшихся на очной форме образовательного учреждения и впервые приступивших к работе по специальности в год выпуска из него.
В отличие от займа для работников РЖД ипотека для молодых учителей может быть оформлена педагогом, начавшим работать в госучреждении на протяжении 1 года с момента окончания обучения.
Какое жилье можно купить?
Расходы на покупку жилья участникам социальной ипотеки берет на себя правительство МО. Специалистам остается лишь оплачивать проценты по ипотеке. Однако существуют некоторые требования к приобретаемому жилью:
- тип жилья – купить в ипотеку можно квартиру или частный дом (то, новостройка это или вторичное жилье – не имеет значения);
- размеры – ограничения зависят от количества членов семьи;
- расположение – в пределах МО.
Наибольшей популярностью среди участников пользуются двухкомнатные квартиры. Из 1 600 приобретенных квартир, 569 являются двухкомнатными. На втором месте по популярности находятся однокомнатные – 298 штук. А вот частных домов на госсредства приобретено немного – всего 10. Кстати, специалисты предпочитают вторичное жилье новостройкам.
Размеры приобретаемого жилья привязаны к количеству членов семьи, а от конкретного местоположения не зависят. Нормы такие:
| Количество человек | Норма, м2 |
| 1 | 33 |
| 2 | 42 |
| 3 и более | 18 – на каждого члена семьи |
Т. е. семья из 5 человек сможет купить в ипотеку квартиру площадью 18*5 = 90 м2, и платить им придется только проценты по ипотеке.