Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидными плюсами являются:

• надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
• серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
• длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
• отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
• отсутствие комиссий за выдачу займа;
• выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
• возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.

К минусам можно отнести:

• ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
• немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
• расширенный пакет документов.

Условия и требования к заемщикам и ипотеке

Чтобы Райффайзенбанк одобрил рефинансирование ипотеки, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• Возраст – от 21 года. На момент завершения действия комбинированного ипотечного договора он не должен быть больше 65 лет. Если договор не комбинированный – не больше 60 лет;
• Гражданство – не имеет значения;
• Фактическое проживание и официальная трудозанятость – на территории РФ;
• Кредитная история – положительная;
• Количество оформленных ипотек – не более двух;
• Обязательно – наличие рабочего и личного мобильного/домашнего телефона.

Банк также выдвигает требования к заемщику и созаемщику, в роли которого может выступать супруг/супруга или близкий родственник, по объему ежемесячного дохода:

• 20 тыс. р. – для заемщика-жителя столицы и Подмосковья, СПб и Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута.
• 15 тыс. р. – для заемщика-жителя другого региона/города.
• 10. тыс. р. – для созаемщика, место проживания которого не имеет значения.

Требования Райффайзенбанка при рефинансировании ипотеки

Ряд критериев применятся к потенциальным заемщикам при рассмотрении заявки на рефинансирование:

• старше 21 года и моложе 65 лет на момент погашения ипотеки;
• гражданство любое, но проживание и место работы – только в России;
• минимальный стаж работы – полгода на текущем месте и 1 год общий;
• ИП, владельцам бизнеса – деятельность ведется от 3 лет;
• нотариусам и адвокатам рефинансирование одобряется, если частная практика продолжается более 1 года;
• обязательно наличие рабочего и мобильного телефона;
• минимальный доход от 15-20 тысяч рублей в зависимости от региона;
• отсутствие плохой кредитной истории и не более 2 других действующих кредитов.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке

Максимальная сумма рефинансируемой задолженности по ипотечному кредиту в 2023 году составляет 26 миллионов рублей. Ставка – от 9,99%. Предельный срок кредитования – 30 лет.

Ставка в 9,99% – минимальная. Чаще всего она выше, ее размер зависит от конкретных обстоятельств. Это же касается и платежного периода.

Итак, ипотечные кредиты других банков физическим лицам рефинансируются по годовой ставке от 10,25%, если они целевые, то есть брались для приобретения объекта недвижимости, а залогом выступает само имущество (дом или квартира). Допускается также долевое участие в строительстве.

Если займ носил потребительский нецелевой характер (кроме бизнес-кредитов), а залогом была недвижимость, принадлежащая на правах собственности заемщику, размер ставки увеличивается до 11,99%. Но в случае, когда заемщик не переоформил право требования залога в пользу банка в заданный период, ставка увеличивается на 1%.

Перед тем, как начинать оформление, следует взвесить все позиции, собрать полный пакет документации и грамотно составить анкету. Ежемесячный платеж не должен быть в тягость заемщику, ведь ипотеку придется платить несколько лет.

Предварительные параметры клиент может рассчитать условия рефинансирования займа на жилье на онлайн калькуляторе на официальном портале Райффайзенбанка. Всегда есть возможность провести досрочное погашение долга, но не стоит делать этого самостоятельно. Следует обратиться к сотруднику Райффайзенбанка и попросить провести расчет.

Выплачивать ипотеку можно через мобильное приложение, в отделении банка, через виртуальные кошельки или в сторонних организациях.

Погашение нового кредита

Райффайзенбанк предлагает достаточно способов, позволяющих погашать кредитную задолженность быстро и без дополнительных затрат:

1. Пополнять баланс карты Райффайзенбанка с карты любого другого банка.
2. Переводить до 600000 рублей ежемесячно с карт сторонних банков.
3. Посредством банкоматов и терминалов Райффайзенбанка или банков-партнеров:
   1. МКБ;
   2. Газпромбанк;
   3. Росбанк;
   4. Открытие.
4. Внести деньги в кассу отделения.
5. Воспользовавшись системой переводов Золотая корона.
6. Обратившись в салоны связи.

Не допустить просрочку поможет сервис Контроль кредита 24/7, позволяющий в личном кабинете онлайн-банка видеть всю необходимую информацию:

• дату и размер предстоящего платежа;
• срок действия договора;
• график погашения задолженности.

Заемщик может предоставить доступ к информации по кредиту другим людям, которые при желании смогут в любое время вносить деньги в счет погашения кредита, оформленного на имя заемщика.

Александра Н., 51 год., г. Уфа. «Решила рефинансировать ипотеку, но не учла, что страховка съест практически всю выгоду. Уже подписав договор, решила от нее отказаться. Хорошо, что вовремя кинулась – на это отводится всего несколько дней, потом плакали бы мои денежки. Но – за процедуру взяли комиссию, 900 руб. И процент тут же повысили. Безобразие, конечно. Хотя сама виновата – как говорится, читайте все сноски и не спишите».

Владлен Георгиевич, 41 год, г. Новокузнецк. «Хотел перекредитоваться в Райффайзенбанке. Оформил заявку, жду. Нет ответа. Две недели прождал. Пошел в офис. там опять оформили заявку. Опять жду. Позвонили только через неделю – якобы, предпраздничная загруженность. Ладно. Говорят, одобрили, приходите. Пришел с документами на недвижимость. Еще неделю их рассматривали. Вообще, сразу скажу, что все-таки заключил договор рефинансирования, но волокита такая продолжается по сей день – если нужно обратиться за чем-то в банк, я заранее готовлюсь к долгим заморочкам. Почитал про перекредитование ипотеки Райффайзенбанк отзывы – многие жалуются на неторопливость сотрудников. Если кто-то из руководства читает мой отзыв – огромная просьба принять меры и научить работником работать побыстрее. Не у всех же есть столько времени, чтобы ждать так долго».

Для чего нужно рефинансирование

Встречаются случаи, когда заемщику трудно рассчитаться по имеющимся долгам. Высокая процентная ставка, неудобный график погашения, наличие одновременно нескольких кредитов ― все эти факторы не способствуют финансовой наличию дисциплины. Тем не менее, исполнять обязательства по заемным средствам необходимо, если должник не хочет в будущем столкнуться с большими затруднениями.

Несвоевременный возврат долга может стать причиной следующих событий:

1. начисление дополнительных штрафов и пени и, как следствие, ухудшение материального положения;
2. испорченная кредитная история, в результате чего оформить кредитный договор позже может быть затруднительно;
3. в случае неплатежей банки вправе обратиться за помощью к сторонним организациям: в суды, коллекторские службы, общение с которыми также приведет к дополнительным затратам.

И в 2023 году легальным выходом из сложившейся ситуации может стать оформление процедуры рефинансирования. Иными словами, необходимо заключить новое кредитное соглашения для погашения уже имеющихся обязательств. Как правило, условия получения заемных средств при рефинансировании более привлекательны. Банки в рамках этой программы предлагают своим клиентам-физическим лицам:

• Продлить период кредитования. Ежемесячные суммы на новых условиях могут быть существенно уменьшены, что позволит заемщику вносить очередные платежи без особых проблем. Но при этом общая суммарная часть долга может возрасти.
• Уменьшение процентной ставки, за счет чего снижается объем кредитных обязательств.
• Изменение валюты кредита. Выгода заемщика заключается в отсутствии рисков возможного колебания курсовых разниц.

Стоит учесть, что процедура рефинансирования доступна не всем заемщикам. Прежде всего банки обращают внимание на финансовую дисциплину должника. При наличии просрочек по платежам в выдаче дополнительных средств может быть отказано. По этой причине не стоит затягивать с решением. Если имеется опасность невозврата, или материальное положение заметно ухудшилось, следует как можно раньше обратиться за услугой. В этом случае есть шансы на изменение условий погашения в лучшую сторону без судебных и прочих разбирательств.

Банк максимально упростил процедуру рефинансирования. Заявка рассматривается довольно быстро (в течение недели). Еще три дня дается на проверку ликвидности залога. Большая часть документов может быть отправлена в электронном виде, то есть без посещения банка.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Подача заявки-анкеты и других документов на рефинансирование.
2. Получение одобрения банка (в срок до 5 дней).
3. Погашения ипотечного долга.
4. Подписание кредитной документации с Райффайзенбанком.
5. Регистрация договора ипотеки и обременения в пользу нового кредитора и залогодержателя.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме на счёт заёмщика после подписании кредитной документации. Регистрация сделки может быть организована самостоятельно или через партнеров банка. Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

До подписания договора с новым кредитором нужно будет заверить у нотариуса согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку и доверенность (если будут участвовать доверенные лица).

По программе рефинансирования нужно предоставить следующие бумаги:

• Заявка-анкета на рефинансирование ипотеки.
• Документ, удостоверяющий личность заемщика.
• Согласие на обработку персональных данных.
• Документ, подтверждающий родство между заемщиками (например, свидетельство о рождении и др.)
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
• Справка с работы о размере заработной платы за последние 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ).

Данный перечень документов небольшой, но следует учитывать, что сотрудник банка может дополнительно запросить информацию и справки, в случае возникновения сомнений при рассмотрении документов конкретного заемщика.

Документы на первоначальный кредит:

1. Справка об оставшейся сумме задолженности по ипотечному и другим кредитам;
2. Справка из банковского учреждения, выдавшего первый кредит, об отсутствии просрочки оплаты;
3. Все заключенные дополнительные соглашения по рефинансируемой ипотеке;
4. Документы для установления полного состава залогодателей (свидетельство о гос. регистрации, выписка из ЕГРН и т.д.)

Также при рефинансировании ипотеки обязательно нужно застраховать риски утраты и повреждения залоговой недвижимости. При покупке квартиры в строящемся объекте у застройщика, страхование оформляется после прохождения регистрации собственности.

По желанию заемщик может оформить дополнительное страхование по рискам:

• Страхование жизни и здоровья.

Какими способами можно погашать кредит

Погашать долг по кредиту, как и другие кредиты Райффайзенбанка, можно несколькими способами:

• через банкомат, терминал или кассу в отделении банка. Деньги зачисляются на счет получателя мгновенно, а комиссия не взимается;
• настроить ежемесячное списание с карты Райффайзенбанка, комиссии за это тоже нет;
• безналичным переводом с карты другого банка, там деньги уже переводятся в течение суток;
• через терминалы сторонних банков и платежных систем (Киви или Золотая Корона). Перевод проходит за несколько минут, но в виде комиссии придется заплатить от 0,8 до 2% от перечисляемой суммы.

Рефинансирование валютной ипотеки

Несмотря на то, что Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование только в рублях, услугу организации можно использовать для получения денег в долг для закрытия валютного займа, взятого на покупку жилья. При этом должны соблюдаться все требования, действующие во время совершения классической сделки.

Важно! Переплата по рефинансированию валютной ипотеки отличается от стандартной. Размер ставки по программе составляет 10,5% до 12%.

Следует помнить, что услуга действует только в случае, если основной ипотечный займ был взят в Райффайзенбанке. На кредиты, взятые в других учреждениях, опция не распространяется. Ее основная цель – изменение валюты ипотечного кредита внутри организации. Закрыть займы других банков с помощью опции не получится.

Условия рефинансирования займа в Райффайзенбанке

По программе рефинансирования Райффайзенбанк не сотрудничает с индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами и владельцами долей в уставном капитале организаций. Специальные условия предусмотрены при подключении полиса финансовой защиты на держателя кредита.

Минимальная сумма для перекредитования составляет 90 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от платежеспособности заявителю. Он не может превышать 2 млн. рублей. Допустимо получение дополнительной суммы свыше величины долга и процентов.

Сумма кредитования составляет от 13 месяцев до 5 лет. Для снижения риска невозврата долга кредитор рекомендует оформлять договор на максимальный срок. Частичное и полное досрочное погашение возможно со следующего дня после получения нового займа.

На процентную ставку влияют 2 фактора:

• сумма займа;
• подключение программы личного страхования.

При перекредитовании жилищного кредита возможны дополнительные расходы на обновление отчета независимого оценщика, получение выписок и справок.

Рефинансирование позволяет существенно экономить на переплате, особенно по займам, оформленным в период кризиса под повышенные проценты. Условия в Райффайзенбанке выгодно отличаются от конкурентов в части процентной ставки, скорости рассмотрения заявки и удобства погашения обязательств. При нарушении достигнутых договоренностей кредитор серьезно повышает плату с занесением заемщика в «черный» список.

Похожие записи:

• Развод с маленьким ребенком до 1 года в России
• Пример заявления о взыскании алиментов и разделе имущества
• Перерасчет пенсии после увольнения работающего пенсионера