Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вести семейный бюджет, чтобы хватало на всё: подробная инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Экономия ради экономии малоэффективна. Копить деньги нужно, чтобы чего-то достичь. Но цель «жить лучше» не годится: она слишком расплывчата и не дает устойчивой мотивации. Лучше в качестве ориентиров выбирать что-то материальное и осязаемое.
Откажитесь от всего одноразового
Сберечь деньги здесь можно несколькими путями. Первое — сократите пищевые отходы. Согласно статистике, в год каждый россиянин выбрасывает до 56 кг пищи, а это 5% от купленной провизии. Чтобы не тратить деньги на еду попусту, составляйте меню на неделю, а исходя из него — план покупок в продуктовом магазине. Брать еды нужно столько, сколько вы сможете приготовить и съесть в срок. А еще продукты важно правильно хранить.
Второе — откажитесь от полиэтиленовых пакетов, одноразовой посуды и бутилированной воды. Так вы поможете окружающей среде, сократив использование пластика. А еще сэкономите деньги: вместо пакетов начнете брать в магазин тканевые сумки, воду будете пить из собственной бутылки, а обедать — только из многоразовой посуды.
Первый навык – это зарабатывание. Люди приходят на работу и думают, что зарабатывают. На самом же деле они меняют самый дорогой и ограниченный ресурс (время) на самый дешевый и восполняемый (деньги). Если же распределить временной ресурс грамотно и не бояться узнавать новое, то можно всегда заработать больше.
Второй навык – это траты. Одни получают от этого удовольствие, вторые воспринимают болезненно. Каждый раз во время шопинга или оплаты ЖКХ спрашивай себя, что ты делаешь – инвестируешь или просто тратишь?
Траты должны устраивать. Если тебя напрягают какие-либо траты, прекрати их как можно скорее. Старайся откладывать крупные покупки на несколько недель, а небольшие на несколько дней. Это позволит рационально подойти к вопросу трат.
Третий навык – это сбережение. Этот навык знаком многим людям, однако он не всегда используется правильно. Если просто откладывать деньги в копилку, они никак не защищаются от инфляции и импульсивных трат. Чтобы этого не случилось, выбери банковский депозит или хотя бы карту с процентом на остаток. Как мы уже говорили выше, откладывать надо 10 % от доходов. Таким образом ты построишь свой финансовый фундамент.
Как приучить себя копить
Если Вы еще не откладываете с заработка определенную сумму, возможно, самое время начать. Мы понимаем, что это непросто: понадобится приучить себя копить регулярно, постоянно, а это, пожалуй, самое сложное. Впрочем, существуют способы, которые помогут привыкнуть быстрее.
Начните вести бюджет. Учет доходов и расходов позволит Вам лучше понимать, куда и как уходят деньги, следовательно, поможет оптимизировать траты. После такой оптимизации свободных средств, скорее всего, начнет оставаться больше, и Вы сможете начать копить. Бюджет не просто так считают основой финансовой грамотности: он учит планировать и учитывать, развивает умение распоряжаться деньгами.
Расставьте приоритеты. Зачастую люди не могут научиться копить, потому что формируют накопления по остаточному принципу: отправляют в копилку все, что осталось в конце месяца. Но если человек не экономит, он с большой вероятностью потратит все. Поэтому старайтесь делать накопления приоритетной статьей бюджета: наравне с оплатой финансовых обязательств или хотя бы с обязательными расходами. Иными словами, выделять некоторую сумму в копилку лучше сразу после получения зарплаты, а не тогда, когда большая ее часть уже потрачена.
Пользуйтесь приложениями. Помочь в накоплениях могут разнообразные программы и таблицы, а также приложения для мобильных телефонов, например, «Дзен-мани». В первую очередь они предназначены для ведения личного бюджета, но в некоторых из них можно вести учет накоплений. Более того: приложения банков позволяют настроить автоматический платеж, что удобно, если Вы боитесь забыть перевести деньги в «копилку».
Заведите накопительный счет. Конечно, не стоит держать накопления там же, где и основные средства: так легко запутаться. Рекомендуется разбивать сумму: часть держать в наличных, еще часть отправлять на специальный накопительный счет. Практически у любого банка есть такие предложения: счета-копилки, зачастую с процентом на лежащие там средства. Вывод с таких «копилок» невыгоден: например, Вы лишаетесь выплаты процентов. Это стимулирует не тратить накопления без лишней нужды.
Вы обязательно должны понять, как научиться экономить и откладывать. Заблуждение, что вы сможете копить, только когда увеличите свой доход. Все работает ровно наоборот — сначала вы осваиваете финансовое планирование при любой зарплате, потом растет ваш достаток.
Исследования показывают, что богатые люди очень щепетильно относятся к своим деньгам и прагматичны, когда дело касается их состояния. Если бы они не заботились о деньгах, то быстро бы стали банкротами.
Чтобы обрести финансовую свободу, следуйте этим 5 советам:
- Знайте точную цифру своих расходов. Сколько вам приходится тратить каждый месяц и на какие категории. Подумайте, как можно оптимизировать бюджет.
- Перечислите все доходы. Ваша задача, чтобы они полностью покрывали траты и еще оставалась свободная сумма. Не учитывайте здесь «случайные» деньги вроде подарков или выигрышей.
- Начните копить. После подсчета доходов и расходов, определите точную сумму или процент, который вы сможете ежемесячно откладывать. Здесь работает только регулярность и строгое следование плану. Даже 3 тысячи в месяц со временем превратятся в большие цифры, которые вас поддержат. Сделайте накопления неприкасаемыми и если заметили, что слишком часто обращаетесь к ним, то пересмотрите свои траты.
- Фиксируйте достижения. Закрашивайте квадратики с суммой, которую уже удалось накопить, ведите другие трекеры, записывайте, сколько смогли сэкономить. Этот шаг позволит видеть результаты и будет мотивировать вас на дальнейшее движение к финансовым целям.
- Реалистично смотрите на вещи и не перегибайте палку в процессе экономии. Странно ехать в магазин на другой конец города, потому что там акция и хлеб дешевле на 2 рубля. Если вы резко ограничите себя во всем и будете откладывать 90% денег, то быстро «сгорите».
Как научиться экономить и тратить разумно? Совсем ничего не покупать невозможно, поэтому мы приготовили для вас несколько эффективных советов.
- Ведите списки будущих покупок (shopping list или wish list)
Эта рекомендация актуальна не только для продуктов, но и для любых других приобретений. Когда вы ходите по магазинам, то взгляд может зацепиться за совершенно ненужную вещь. Для этого компании нанимают маркетологов, мерчендайзеров и тратят миллиарды долларов. Еще труднее противостоять сиюминутному желанию, если вещь продается по скидке.
Если у вас будет четкий список, то удержаться от неразумных трат будет проще. Вы будете знать, что вам идет и что действительно нужно для дома. К тому же, вы сможете отслеживать цены и приобрести товар, когда на него будет акция. Остальные покупки будут вне бюджета.
- Совершайте покупки оптом
Если у вас большая семья, этот совет очень актуален. Закупать то, что не портится быстро, гораздо выгоднее оптом. Например, сахар, крупы, макароны, туалетную бумагу, консервы и многое другое.
Если вы живете один или у вас маленькая семья, то можно покупать бытовые вещи или кооперироваться со знакомыми, родственниками, друзьями или соседями. Именно поэтому в интернете так популярны совместные закупки самых разных категорий товаров.
- Хорошо обдумывайте крупные покупки
Многое кажется таким желанным в моменте, но на самом деле не так уж вам и нужно. Покупка автомобиля, бытовой техники, путешествия или квартиры требует тщательной подготовки. Планируйте это за несколько месяцев или даже лет, тогда вы сможете продумать все наилучшим образом.
Еще несколько важных советов:
- Перед приобретением изучите все предложения в городе от турфирм, магазинов, банков. Возможно, лучше подождать распродажи или купить вне сезона.
- Почитайте отзывы в интернете и ознакомьтесь с функциями товаров.
- Для ипотеки выбирайте программу с хорошими условиями. Ориентируйтесь не только на процент, смотрите на надежность банка, страховку и так далее. Изучите все социальные программы.
- Покупайте через интернет
- Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»
Самая популярная книга с финансовыми советами для новичков и не только. Автор рассказывает о своем жизненном опыте, чему учат детей богатые родители и бедные. Он прислушивался к советам богатого папы друга и благодаря этому смог сам стать богатым. Книга понятная и помогает сделать первые шаги на пути к финансовой свободе.
- Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»
Это еще один must read для тех, кто хочет стать богатым. Формат книги необычный и похож на художественный, поэтому она легко читается. Автор в форме притч Древнего Вавилона, богатейшего города в истории, делится полезными советами. Благодаря им вы научитесь умело обращаться с деньгами.
- Дмитрий Обердерфер, Кирилл Кириллов «Как стать миллионером на одну зарплату»
Принципы, помогающие тратить деньги разумно
Покупайте оптом
Реальную экономию денежных средств можно получить, покупая товары оптом. Все богатые люди так делают, потому что слишком хорошо знают цену деньгам.
Торгуйтесь и требуйте скидки
Даже Дональд Трамп, американский миллиардер, король недвижимости, приходя в дорогой магазин, не стесняется просить скидку и предлагает за товар стоимостью 10000 долларов – 2000 долларов. «Терпеть не могу платить цену, которая указана на ценнике, и меня всегда коробит, когда я наблюдаю, как другие покорно выкладывают запрошенную продавцом сумму».
Покупайте не в сезон
Привычка покупать по самой лучшей цене помогает сэкономить много денег. Пословица «Готовь сани летом, а телегу – зимой», известная нам с самого детства, сегодня актуальна как никогда. Если раньше мы только слышали о сезонных распродажах в Америке и Европе, где предоставляются умопомрачительные скидки на все товары в конце каждого сезона, то теперь и у нас можно купить, например, зимние сапоги весной в два раза дешевле, чем они стоили в декабре.
В завершении этой статьи желаю всем своим читателям распоряжаться своими средствами мудро, ведь от этого зависит, будете ли вы жить богатой жизнью или в постоянной нужде.
Методика преумножения денег
Методика эффективного взаимодействия с финансовыми институтами сделает обращение с деньгами целым ритуалом. Мало уважать материальные блага, важно благодарить источники, которые их приносят.
Основные правила преумножения денег:
- следует погасить в кратчайший период все кредиты;
- взять ответственность за собственное финансовое благополучие на себя;
- заняться любимым делом, которое невозможно бросить даже в тяжелый момент;
- стоит вести бюджет, распределять расходы, вести учет;
- инвестиции сделают пассивный доход основой финансовой стабильности;
- важно открыть дополнительный счет для накоплений;
- из небольших сумм наращиваются огромные богатства, без лишних трат;
- деньги – часть успеха, достигнуть его означает стать успешным;
- экономить получается, приобретая качественные товары, а не дешевые.
Спешка при вопросах обогащения не самый лучший соратник. Быстро нарастить капитал не выйдет, немало времени уходит на моральный рост соответствия статусу обеспеченного человека, наработку навыков, плюс обучению азам финансовой грамотности. Чтобы безболезненно откладывать ежемесячно больше трети дохода, требуется в среднем работать над собой 5-7 лет.
Денежную энергию нужно привлекать на конкретную цель, а не просто ради того, чтобы стать богатым. Учитесь концентрироваться не на самих деньгах, а на цели: если вам нужно 2 миллиона — то для чего? Чтобы закрыть кредит? Концентрируйтесь на закрытии кредита, а не на сумме долга.
Если мечтаете о двухэтажном доме за городом с открытой летней верандой, не думайте о стоимости его строительства или покупки. Не мечтайте получить необходимую сумму — намеревайтесь стать хозяином дома. Если давно хотите открыть собственную творческую студию, но денег не хватает — направьте фокус внимания на саму студию — представьте, какими будут интерьер и вид из окна.
Многие совершают одну и ту же ошибку: фокусируются на том факте, что денег для осуществления мечты нет. И их действительно нет
Направьте внимание на цель, двигайтесь к ней — и тогда деньги, которые выступают атрибутом цели, придут на ее реализацию
«Прежде всего необходимо двигаться к своей цели, тогда деньги приложатся автоматически — как сопутствующий атрибут»
Выходить из зоны комфорта
Если вы готовы довольствоваться малым, то деньги будут обходить вас стороной. Когда решитесь замахнуться на большее, необходимо выйти из зоны комфорта. Под зоной комфорта подразумевается уровень материальных благ, которые мы сами себе позволяем иметь.
Позволить себе большее без ущерба для бюджета легко: сходите в хороший ресторан, при этом необязательно тратить деньги на полноценный ужин — выпейте для начала чашку кофе. Или купите качественную одежду известного бренда. Избавьтесь от понятий «вещи на выход» и «вещи на каждый день»: одевайтесь каждый день так, как будто сегодня тот самый, особенный день.
Позвольте себе отдохнуть в спа, сделать маникюр, сходить в театр и выпить в буфете «такой дорогой» бокал шампанского. Этими действиями вы сообщаете вселенной — я готов, я хочу большего, мне нужно больше денег.
Когда мы хотим добиться успеха, мы читаем литературу или смотрим ролики с интервью успешных людей, которые смогли заработать миллиарды. И мы считаем, что в этом мы найдем вдохновение, идею для успешного старта. Но в реальности это приводит к ошибочным действиям, ведь все эти истории успеха соответствуют ошибке выжившего. Если проще, то мы видим всех этих богатых людей и пытаемся повторить их путь, забывая, что 99 % таких же, как они, не смогли прийти к светлому будущему, и та горстка «выживших» пришла к своему нынешнему состоянию вопреки обстоятельствам.
Если ты хочешь получить бесценный опыт и добиться успеха, лучше почитай истории о неудачных попытках. Там ты почерпнешь для себя много интересной информации, прежде всего, об ошибках, которые и привели к краху. Поняв, чего стоит избегать, у тебя будет куда больше шансов разбогатеть, чем читая очередную историю успешного инвестора, который не расскажет тебе о трудностях на своем пути.
Третье правило — это, конечно, умение рационально тратить прибыль, не позволяя себе непродуманные расходы. Большую статью расходов любой семьи составляют продукты, хозяйственные товары и одежда. Как сэкономить на их покупке не в ущерб здоровью?
- Перед походом за покупками составляйте списки и следуйте им неуклонно. Если вдруг у вас появляется сильное желание приобрести вещь, которой в нем нет, отложите покупку до следующего дня. Возможно завтра вы поймете, что руководствовались лишь эмоциями и товар вам не нужен.
- Планируйте меню на неделю. Записывайте необходимые ингредиенты, которые следует купить, а также напитки, закуски и сладости, таким образом, вы будете знать, какую часть расходов в вашем семейном бюджете составляет питание.
- Составив список, вы примерно определитесь с суммой, которую необходимо взять в магазин, не стоит значительно увеличивать лимит, а также брать кредитную карточку.
- Не ходите в магазин голодным, чтобы не прикупить чего-нибудь лишнего, как правило, вкусного, но вредного.
- Некоторые вещи, такие как белье, носки, косметика или игрушки и даже бытовую технику можно приобретать через-интернет магазин, на совместных закупках или оптовых складах, что сэкономит ваше время и деньги.
- Если вы проживаете в частном доме с приусадебным участком, логичнее будет выращивать овощи и зелень на нем, а не покупать в магазинах и на рынках, при этом недешевые соленья и варенье круглый год будут на вашем столе.
- Экономьте на «химии», некоторые разрекламированные средства для мытья посуды, жидкое мыло, туалетная бумага мало чем отличаются от их более дешевых аналогов.
- На время откажитесь от походов в рестораны или кофейни, в конце концов, то же самое вы вполне можете приготовить дома.
Финансово успешный человек всегда разумно распоряжается деньгами, невзирая на то, сколько зарабатывает. Он всегда отдает предпочтение бюджетным решениям и никогда не переплачивает.
Ни за марки, ни за бренды. Но не забывайте известную истину – «Скупой платит дважды», которая предупреждает нас, что экономить надо с умом. Гоняясь только за дешевизной товара, можно сильно проиграть в качестве, что повлечет за собой дополнительные расходы.
Прагматическое отношение к жизни – это то, чему вам необходимо научиться. Не вести себя в магазине, как ребенок, крича «хочу! хочу! хочу!», а уметь останавливаться и концентрироваться на текущих целях (раз мне нужна кофта, значит, сегодня я куплю только кофту, невзирая на то, что в обувном отделе распродажа в 30%).
Несмотря на то, что покупка обуви по сниженной цене кажется весьма резонной, в действительности, если у вас и так валом туфель, ботинок и сапог, вы просто выбросите деньги на ветер.
Попробуйте в течение месяца записывать абсолютно все покупки. По прошествии 30 дней сядьте и спокойно подумайте, что из данного списка можно вычеркнуть. Вы ужаснетесь, как много ненужных вещей приобрели за это время.
Экономия денежных средств
Деньги ни в коем случае нельзя возводить в культ, ведь они являются лишь средством расчета, с помощью которого вы получаете необходимые вам услуги и товары. Именно поэтому, деньгами надо управлять, а не служить им в буквальном смысле. Существует несколько основных принципов такого управления, с помощью которых вы наведете порядок в своих финансах.
Самым первым способом управления считается экономия заработанных денежных средств. Экономия подразумевает ежемесячное планирование статей расходов и доходов, т.е. человек оценивает самое необходимое, на что должны в первую очередь тратятся деньги, и то, на чем можно сэкономить. К обязательным тратам можно отнести:
- Плата за съем жилплощади и коммунальные платежи.
- Покупка продуктов питания, хозяйственных товаров и т.д.
- Плата по кредитам и займам.
В любой семье категория обязательных расходов может отличаться, но в большинстве случаев они выглядит так. Распределив средства на эти цели, можно переходить к дальнейшему распределению денег.
Интересно! Если не хватает денег и “ноете”, что мало зарабатываете, обязательно прочитайте, как экономить:
- на квартплате;
- на бензине;
- на одежде;
- мобильной связи;
- и кредите.
Как правильно тратить деньги
Я считаю себя везучим человеком, потому что по характеру не очень люблю тратить деньги и тщательно думаю о необходимости каждой большой покупки. В этом есть как очевидные плюсы, так и определенные минусы — иногда слишком долго откладываю приобретения, пользу и необходимость которых можно полностью понять только после покупки. Так, например, было с современным смартфоном — мне и без него было нормально, но когда он появился, высокая скорость работы и удобство разнообразных приложений стали приятным открытием. К хорошему быстро привыкаешь 🙂
Тем не менее, основное правило грамотной траты денег выглядит именно так:
Никаких импульсивных покупок! Эмоции часто мешают собрать мысли в кучу. Бывает увидишь что-то эдакое и сложно отказаться от траты денег. Или, например, случаются неудачные периоды в жизни, когда настроение ниже плинтуса и хочется как-то побаловать себя. И в том и другом случае результат будет один — эмоции после покупки быстро стихнут и в воздухе повиснет вопрос: «А стоило ли тратить деньги на это?». Обидно, если ответ окажется отрицательным. Чтобы таких ситуаций не возникало, надо научиться сдерживать себя и подходить к вопросу больших покупок ответственно и думать, как рационально расходовать деньги в этом случае.
В принципе, то же касается и небольших регулярных покупок в магазине. Пока идёшь к нужному отделу, легко поддаться на красивый вид товаров и набрать целую корзину непонятно чего, если заранее не составить список покупок.
Примерно с таким списком покупок я хожу в магазин, когда хочу приготовить одно из любимых блюд — окрошку. Сейчас как раз сезон!
Почему лучше закупаться по заранее заготовленному списку? Все просто: перечень нужного намного легче составить дома, где ничего не отвлекает. В магазине на тебя со всех сторон смотрят разнообразные товары в красивых обёртках, но со списком ты знаешь, что все они в данный момент не нужны. Понятное дело, можно о чём-то забыть, но шансы купить что-нибудь лишнее становятся значительно ниже. Даже если захочется купить товар, которого в списке не было, в мозгу сразу стрельнет переключатель — «Точно стоит брать?».
Сайты и приложения: Купи батон!, Google Keep, Evernote . Мне вполне хватает заметок Evernote, но можно и нужно использовать специализированные приложения вроде Купи батон.
Идём дальше. Часто ли у вас возникает ощущение, что деньги заканчиваются слишком быстро или просто исчезают в неизвестном направлении? Такое случается, если не вести учёт доходов и расходов. Вы наверняка знаете о его пользе, но вполне возможно, из-за лени игнорируете. А ведь учёт позволяет узнать столько всего полезного:
- на что, собственно, тратятся деньги;
- какие категории расходов отбирают больше всего финансов;
- из каких источников приходят деньги;
- становитесь ли вы богаче (доходы превышают расходы?)…
И многое другое. Самое важное, что может дать учёт — понимание того, какие траты необходимы, а от каких можно отказаться. К примеру, затраты на разную нездоровую пищу (фастфуд, колы/фанты/сникерсы, кетчупы/майонезы и т.д.) всегда можно достаточно безболезненно убрать. Если применить силу воли, возможно добиться еще лучшего результата: к примеру, отказ от вредных привычек даст заметную экономию денег.
Тщательно продумывать большие покупки, ходить в магазин со списком и вести учёт расходов — это основные советы, как тратить деньги с умом. Впрочем, всё это требует определённых усилий над собой. Можно ли начать с какого-нибудь способа попроще?
Используйте принцип «заплати сначала себе», другими словами — откладывайте часть зарплаты сразу, как её получите. Это самый простой способ экономить, так как часть денег останется с вами при любых раскладах. Главная задача — уложиться в урезанный бюджет. На мой взгляд это проще, чем через силу исключать какие-то расходы. Для начала откладывайте 5-10%, чтобы привыкнуть, позже можно увеличивать этот процент.