Рефинансирование. Военная ипотека

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование. Военная ипотека». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:

1. Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
2. Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
3. Ставка снижается до 8,9% в год.
4. Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
5. Срок кредитования – до 25 лет.
6. К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
7. Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.

Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.

Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:

1. Какие условия предлагает Сбербанк;
2. Как можно рефинансировать ипотеку;
3. Под какой процент;
4. Какая сумма выплат.

Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:

• Срок ипотечного займа;
• Вашу заработную плату;
• Количество человек, проживающих в семье;
• Общую сумму кредита.

Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.

Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному консультанту, который поможет:

1. Снизить процентную ставку по военной ипотеке;
2. Быстрее закрыть долги перед банком по старому займу;
3. Получить лояльные условия.

Промсвязьбанк предлагает специальную упрощенную программу рефинансирования военной ипотеки. Проект исключает предъявление трудовой книжки сотрудникам банка, сужает круг необходимых документов. Банк может одобрить ипотеку без подтверждения дохода пользователя.

Этот вариант удобен для военных, которые работают по трудовому договору. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, большой первый взнос.

Условия:

• Рефинансирование оформляется на срок до 300 месяцев.
• Минимальная сумма нового займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
• Банк одобряет по программе Военная Ипотека до 20 000 000 рублей жителям регионов РФ.
• Первичный взнос составит 40% от стоимости жилья.
• Если квартира приобретается у ГК ПСН или ООО «Рождествено», то процентная ставка будет от 9,4%.
• При покупке у других партнеров новостроек взимается процент 11,4% годовых.
• Покупка жилья на вторичном рынке по программе «Военная ипотека» предполагает 11,7% годовых.

Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:

1. Какие условия предлагает Сбербанк;
2. Как можно рефинансировать ипотеку;
3. Под какой процент;
4. Какая сумма выплат.

Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:

• Срок ипотечного займа;
• Вашу заработную плату;
• Количество человек, проживающих в семье;
• Общую сумму кредита.

Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.

Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному консультанту, который поможет:

1. Снизить процентную ставку по военной ипотеке;
2. Быстрее закрыть долги перед банком по старому займу;
3. Получить лояльные условия.

Промсвязьбанк предлагает специальную упрощенную программу рефинансирования военной ипотеки. Проект исключает предъявление трудовой книжки сотрудникам банка, сужает круг необходимых документов. Банк может одобрить ипотеку без подтверждения дохода пользователя.

Этот вариант удобен для военных, которые работают по трудовому договору. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, большой первый взнос.

Условия:

• Рефинансирование оформляется на срок до 300 месяцев.
• Минимальная сумма нового займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
• Банк одобряет по программе Военная Ипотека до 20 000 000 рублей жителям регионов РФ.
• Первичный взнос составит 40% от стоимости жилья.
• Если квартира приобретается у ГК ПСН или ООО «Рождествено», то процентная ставка будет от 9,4%.
• При покупке у других партнеров новостроек взимается процент 11,4% годовых.
• Покупка жилья на вторичном рынке по программе «Военная ипотека» предполагает 11,7% годовых.

Дополнительные расходы по ипотечным кредитам

Как правило ТОП-вые Банки стремятся скрыть часть дополнительных расходов по платежам за дополнительные услуги или даже просто за оформление и различные комиссии. В этом разделе попробуем раскрыть для Вас суть этих как основных так дополнительных расходов в нашем банке ПСБ и представим примерный перечень связанные с ипотечным кредитом:

• первое и самое явное — это % за пользование кредитом – в соответствии с условиями договора и ставками кредитования.
• Когда заемщиком было выбрано условие перекредитования с оформленным страхованием по ДКС — подлежащая уплате денежная сумма Промсвязьбанку, складывается из вознаграждения как страхователю (комиссия за сбор, обработку и тех передачу информации о физ лице, обязательную для него по условиям ДКС), и страх премии, уплачиваемой страхователем страховщику по ДКС. Обычно это — в размере 0,6% от инд страховой суммы, а при пролонгации — 0,7%. Вышеописанная денежная сумма подлежит уплате единовременно при подаче заявления на страхование и при продлении (пролонгации) страхования за очередной срок связанный с условиям по ДКС (но не должен превышать 12-ти месяцев).
• Обязательная выплата по усл договора части стоимости объекта недвижимости. Сумма не менее размера первоначального взноса и оплатить заемщику придется из собственных средств.
• В зависимости от выбора заемщиком способа производимых расчетов с продавцом через Промсвязьбанк клиент-заемщик должен внести денежную сумму за комплексное обслуживание безотзывного покрытого аккредитива в Банк (например когда расчет по договору сделки в рамках программ »Вторичный рынок» и »Новостройка»).
• В ПСБ предусмотрена аренда индивидуального банковского сейфа и оплата за нее согласно тарифов и выбранных условий.

Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.

Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.

Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.

Действуют и ограничения:

1. Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
2. Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.

Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

Название банка	Годовая ставка	Срок	Сумма	Рейтинг
Сбербанк	Годовая ставка от 7,9%.	До 30 лет.	До 7 млн. руб.	⭐⭐⭐⭐☆
Росбанк	Годовая ставка – от 5,79 %.	До 25 лет.	До 30 млн. руб.	⭐⭐⭐⭐⭐
ВТБ	От 7,4%	До 25 лет.	До 3 млн. руб.	⭐⭐⭐⭐☆

Основные условия рефинансирования военной ипотеки в банке

Военнослужащие вооруженных сил Российской Федерации, вступившие в НИС и имеющие текущий жилищный кредит в какой-то либо банковской организации в рамках программы военной ипотеки могут взять новую ипотеку с лучшими условиями в ПСБ, погасив таким образом старый займ.

Военная ипотека предполагает залоговый статус квартиры, под которую она и выдана, либо залог на права покупателя недвижимости по ДДУ.

И так, каковы же условия, по которым Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование военной ипотеки в 2022 году:

• Минимальная сумма кредита составляет 700 тысяч рублей, однако не менее 10 процентов от стоимости недвижимости на рынке. Максимум могут перекредитовать до 80% цены жилья;
• Максимальная сумма – 3.552.000 российских рубля;
• Срок ипотеки – 3-25 лет с шагом в один месяц;
• Годовая процентная ставка на данный момент – от 5.85%;
• Требуется обязательное страхование недвижимости;
• Какие-либо надбавки к процентной ставке или комиссии не предусматриваются договором рефинансирования.

Выплаты по ипотеке осуществляются ежемесячно равными долями, конкретный их размер рассчитывается для каждого военнослужащего в индивидуальном порядке. Впрочем, это не столь важно, так как за военного вносит платежи государство исходя из начисленных взносов в НИС.

Рефинансирование ипотеки

При процедуре рефинансирования финансовая организация перечисляет указанную в договоре сумму на счет первичного кредитора. Он обязан погасить долг полностью.

Заемщик оформляет заявление о досрочном погашении рефинансируемого займа и получает бумаги, в которых указывается снятие обременения в пользу первого кредитора.

Не стоит забывать о справке из Росреестра о произведенной записи о погашении ипотеки в пользу первичного кредитора и регистрации кредита в Промсвязьбанке.

Также важно иметь на руках выписки по всем счетам первичного кредитора для предоставления в новый банк. В случае остатка каких-либо сумм на счетах у первичного кредитора, эти деньги должны быть возвращены в Росвоенипотеку.

Если после полного погашения остались средства от Промсвязьбанка, то первичный кредитор их тоже возвращает заемщику, чтобы он смог частично досрочно погасить долг. По решению клиента возможно полное закрытие счетов первичного кредитора. Регистрация ипотеки оплачивается отдельно в виде государственной пошлины в пользу банковского учреждения.

Подписав кредитный договор, заемщик получает график ежемесячных платежей.

Банки осуществляющие рефинансирование военной ипотеки

Перекредитование является выгодной процедурой не только для заемщиков, но и для банков, поэтому многие организации предлагают относительно выгодные условия по переоформлению имеющегося займа.

Особенности военной ипотеки в том, что она оформляется с участием Росвоенипотеки, государственного учреждения, с помощью которого реализуется проект по обеспечению жильем военных в РФ. Для рефинансирования ипотечного займа заявителю потребуется обратиться в это учреждение. Необходимо получить разрешение на перекредитование.

Порядок процедуры отличается от переоформления гражданской ипотеки. Первоначально лицу потребуется обратиться в организацию с целью подбора новой схемы перекредитования. Впоследствии эти условия согласуются с Росвоенипотекой. Для этого собирается дополнительный пакет документов:

• Паспорт.
• Копии предыдущего договора кредитования и новых условий.
• Предполагаемый график погашения займа.
• Реквизиты счета для операций.

Новый заем может быть одобрен или отклонен учреждением. Отклонить запрос могут в случае, если бумаги оформлены неправильно, либо не хватает каких – либо документов.

Известные банки, осуществляющие процедуру рефинансирования

Наименование организации	Минимальная ставка	Минимальная сумма займа
Севергазбанк	От 9,2%	300 тысяч рублей
Россельхозбанк	От 9,05%	100 тысяч рублей
Сберегательный банк	От 9,9%	300 тысяч рублей
Зенит	От 10,7%	300 тысяч рублей
Газпромбанк	От 9,5%	500 тысяч рублей
Открытие	От 8,8%	500 тысяч рублей
Связь – банк	От 9,75%	400 тысяч рублей
Промсвязьбанк	От 8,9%	1000 тысяч рублей
ВТБ 24	От 8,8%	1500 тысяч рублей

В банке Открытие, ВТБ 24, в Промсвязьбанке, ставка наиболее низкая, в сравнении, например, с рефинансированием в Сбербанке. Перекредитование в банке Зенит военной ипотеки осуществляется по наиболее высокой ставке в сравнении с прочими организациями, однако требования учреждения стандартны. Средние ставки по рефинансированию кредитов имеют Газпромбанк и Связь Банк.

Чтобы получить дополнительную информацию относительно возможности получения военной ипотеки, пользователю рекомендуется зайти на сайт Молодострой. На нем собрана актуальная информация относительно взятия целевой ссуды.

Он включает сведения о банках, которые предлагают оформление подобных займов, их условия. На сайте можно рассчитать сумму накоплений, возможную выгоду от рефинансирования, размер ипотеки, а также получить ответы на многие вопросы по работе программы НИС и оформления кредитов для военных.

Рефинансирование военной ипотеки

Для того чтобы получить одобрение по рефинансированию военной ипотеки, заявитель должен:

• быть участником НИС;
• иметь положительную кредитную историю;
• обладать достаточными источниками дохода;
• иметь действующую страховку жизни и квартиры.

Услуга не предоставляется в том случае, если заявитель реструктуризировал или рефинансировал ипотеку в прошлом. Желательно, чтобы до конца действия кредитного договора оставалось как можно меньше времени.

Пошаговый алгоритм действий

При рефинансировании военной ипотеки заемщику предстоит более сложная процедура, чем при перекредитовании обычной, поскольку участвует третье лицо – государство, чье одобрение требуется получить. Рассмотрим, как рефинансировать кредит.

1. Анализ предложений по рефинансированию других банков. Условия должны отличаться в лучшую сторону, например, более низкая процентная ставка, иначе процедура не имеет смысла.
2. Подача заявки в выбранный банк вместе с пакетом документов, включающим в себя:

• личные документы – паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет;
• cправка по форме 2-НДФЛ;
• документы из первого банка – договор, справка об остатке долга;
• сертификат участника НИС;
• документы на недвижимость – свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН, техническая документация, оценка квартиры.

Получение одобрение от будущего кредитора.

Получение согласия «Росвоенипотеки». Для этого предоставляются следующие документы:

• подписанное со стороны военнослужащего дополнительное соглашение об изменении кредитора и кредитного договора;
• заверенная вторым банком копия будущего договора с графиком погашения платежей;
• документ об открытии счета во втором банке, куда будут поступать денежные средства;
• копия паспорта заявителя;
• заверенная будущим кредитором копия документа, подтверждающая фактическую дату предоставления займа участнику.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Рефинансирование военной ипотеки можно провести при заключении договора с другой кредитной организацией. При этом второй банк досрочно и полностью погашает долг по кредитному договору заемщика перед первым банком, а заемщик продолжает выплачивать ипотеку под меньший процент во втором учреждении.

Читайте также:  Договор купли-продажи жилого дома по долям

Залоговая недвижимость переходит под залог во второй банк.

В случае с военной ипотекой здесь может быть ряд сложностей:

• Квартира находится также в залоге у «Росвоенипотеки», что требует разрешения на операции с ней. Подобная кооперация с данным учреждением потребуется и при заключении нового кредитного договора по рефинансированию;
• Если военнослужащий продолжает служить, то оплату долга за него осуществляет государство. Новый банк должен иметь возможность сотрудничества с государством в сфере военного ипотечного кредитования.

Особенности программы

В большинстве случаев на итоговое решение банка оказывает влияние наличие у заемщика хорошего кредитного рейтинга, ведь ни одна организация не заинтересована в потере существенных сумм. Безусловно, проще всего договориться с кредитором будет тому гражданину, который уже получил здесь ипотеку и некоторое время ее гасил. В Промсвязьбанк могут обратиться даже те заемщики, в «родном» банке которых нет подобной услуги.

Для рассмотрения анкеты потребуется собрать пакет документов, подробный перечень которых приведен на официальной странице банка.
Плюсы обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием:

• Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, расплачиваться с кредитом станет проще;
• Срок ипотеки можно увеличить или уменьшить по желанию заемщика в зависимости от его потребностей;
• Следить за балансом удобно в режиме онлайн через личный кабинет на сайте или узнавать полезные новости благодаря приложению для мобильного телефона.

Алгоритм получения рефинансирования и нюансы процедуры

Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:

• Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
• Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
• Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
• Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
• Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.

Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.

Ипотека без первоначального взноса

В рамках программы «Новостройка» действует предложение Промсвязьбанк ипотека без первоначального взноса. Основным условием оформления такого кредита является покупка недвижимости в определенном перечне новостроек. В него входят постройки, возведенные надежными, проверенными банком застройщиками. Они являются партнерами ПСБ и предоставляют покупателю гарантию получения минимальной ставки по кредиту.

Также данная программа имеет ряд других преимуществ:

• возможность покупки жилья любого рода (апартаментов, квартиры, дома);
• минимальное количество документов для оформления займа;
• отсутствие необходимости в подтверждении дохода;
• возможность привлечения нескольких созаемщиков;
• экономия на выплатах с помощью аккредитива.

Таким образом, заключение ипотечного договора без первоначального взноса – это выгодная возможность быстрой покупки жилья. Важно отметить, что минимальную ставку по такому кредиту можно получить не только при покупке жилья у контрагентов банка. Правом на льготы обладают держатели зарплатных и премиальных карт ПСБ, а также военнослужащие.

Залоговый кредит целевой от 9,95%

Такой кредит предоставляет клиентам возможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке за выгодную процентную ставку 9,95%.

Клиенты могут оформить ипотеку от 3 до 25 лет и взять 2,4 млн. рублей в кредит.

Внимание! На условиях этого кредита, клиенты могут взять ипотеку и средства под залог другой квартиры (не обязательно своей). Также предоставляется возможность купить любую квартиру или дом с земельным участком на любом рынке недвижимости.

Дополнительными преимуществами данного кредитования это:

• возможность воспользоваться бесплатной юридической помощью, которая предоставляется банком;
• возможность быстро оформить кредит без лишних комиссий;
• клиенты могут досрочно погасить кредит в любой момент, при этом, не переплачивая штрафов и комиссий;
• возможность приобрести себе жилье без ограничений с боку банка.

Похожие записи:

• Обязан ли покупать питьевую воду работодатель.
• Что нужно знать о сдаче нежилого помещения в аренду в 2020 году
• В каких случаях выдается дубликат больничного листа и как его получить?