Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать жалобу на страховую компанию по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.
Какие документы следует подготовить
Перед тем как обращаться в суд из-за проблем с возмещением по страховке, стоит проконсультироваться с опытным юристом и убедиться, что вы действительно имеете право на получение денежной компенсации. Прежде всего, следует внимательно изучить все условия договора страхования. В противном случае существует риск потери времени и денег при низких шансах добиться положительного решения со стороны суда.
Следующий важный шаг — написание искового заявления и сбор всех необходимых документов для его подачи. Также может понадобиться проведение дополнительных экспертиз. Например, вы сможете доказать, что сумма возмещения по вашей страховке была занижена, если проведете оценку повреждений у независимого эксперта. Если же страховая компания настаивает, что повреждения были получены не в результате аварии, то необходима будет трасологическая экспертиза.
Исковое заявление необходимо составлять в соответствии с требованиями законодательства. Документ обязательно должен содержать следующие пункты:
- Наименование судебной инстанции, в которую вы будете подавать иск.
- ФИО и адрес истца. Если ваши интересы в суде будет защищать представитель, то не забудьте указать и его данные.
- Наименование и адрес страховой компании, которая будет выступать в суде в качестве ответчика.
- Следует подробно описать, какие ваши права и интересы были нарушены. Перечислите обстоятельства, при которых это произошло, при этом для суда необходимо ссылаться на законодательные акты и пункты договора страхования.
- Укажите требования к страховщику, для удовлетворения которых вы подали исковое заявление. Обязательно подкрепите их подробной калькуляцией. Эти данные составляют цену иска.
Не забудьте поставить подпись и дату составления документа. Имейте в виду, что вся информация, указываемая в иске, должна быть документально подтверждена. Все бумаги, прикладываемые к заявлению, должны быть приведены в виде списка в его тексте. Мы советуем обязательно приложить следующие документы:
- договор страхования;
- страховой полис;
- подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке, включая официальный отказ страховщика в выплате страховки;
- экспертные заключения;
- квитанцию об оплате госпошлины.
Юрист поможет вам подготовить документы, которые будут свидетельствовать в суде в вашу пользу. Важно: судья будет выносить решение по делу, опираясь исключительно на представленные доказательства.
В какой суд необходимо подавать иск на страховщика?
Исковое заявление на страховщика по поводу отказа в получении возмещения по страховке или его недостаточной выплаты следует подавать в судебную инстанцию по месту регистрации компании. Важный момент: после составления иска один экземпляр заявления необходимо передать в суд, другой — страховой компании, в которой была оформлена соответствующая страховка.
Важную роль также играет цена иска против страховой компании. Если сумма составляет менее 50 тысяч рублей, то получить возмещение по страховке вам поможет мировой суд. Ваше заявление будет рассмотрено в течение календарного месяца. Если в иске указана более крупная сумма, то необходимо подать его в районные судебные органы. При положительном решении судьи получить возмещение по страховке вы сможете через два месяца.
Основные причины жалоб на страховую компанию
В рамках автострахования поводом для обжалования может стать:
- Завышенная цена полиса.
- Попытки СК уменьшить размер компенсации после аварии.
- Отказ в возмещении ущерба.
- Затягивание процедуры оформления документов и выплаты средств по автостраховке.
- Безосновательный отказ в оформлении страхового договора.
- Навязывание дополнительных услуг.
- Некорректное определение или отказ учитывать скидку КБМ.
- Отказ в приеме заявления по убыткам.
- Плохо или не полностью отремонтированный автомобиль.
- Значительная удаленность пунктов урегулирования убытков по страховым событиям полиса.
Основания для подачи жалобы на страховую компанию
Порядок взаимоотношений страховых компаний с клиентами достаточно подробно регламентирован нормативными актами (в том числе права страхователя и обязанности страховщика). Однако нарушения интересов клиента могут возникать практически на каждой стадии оформления полисов или получения страхового возмещения.
Можно выделить следующие основания для предъявления жалобы на страховую компанию:
- навязывание клиентам дополнительных услуг, не связанных напрямую с предметом обращения (типичным случаем такого нарушения является оформление полиса ОСАГО только при одновременном страховании жизни и здоровья);
- неправомерный отказ в заключении договора страхования (например, отказ инвалиду в оформлении полиса страхования жизни и здоровья по причине повышенных рисков);
- неправомерный отказ в выплате страхового возмещения при доказанном факте страхового случая;
- нарушение сроков выплаты страхового возмещения, установленных в условиях договора или нормативных актах;
- отказ в выплате полной суммы возмещения или умышленное занижение размера компенсации;
- неправомерный отказ в приеме документов на получение страхового возмещения;
- установление дополнительных условий для получения страхового возмещения, не указанных в договоре.
В каждом из указанных случаев права клиента будут нарушаться умышленно. Обычно причиной нарушения является желание страховой компании избежать выплаты компенсации по договору либо минимизировать возможные риски.
На что можно жаловаться на страховую компанию
Прежде чем пожаловаться на неисполнение страховой компанией своих обязательств, навязывание необязательных услуг или плохой сервис, важно разобраться, что служит основаниями для претензий. К таким основаниям безусловно относятся случаи, когда страховая:
- отказывает в выплате;
- задерживает выплату;
- необоснованно занижает выплату;
- отказывается выдать страхователю документы или принять их при обращении;
- отказывает в продаже или пролонгации полиса ОСАГО;
- принудительно добавляет к основному договору доп. соглашения;
- некорректно рассчитывает КБМ;
- не обеспечивает географическую доступность расположения пункта урегулирования убытков;
- некачественно оказывает услуги.
Все подобные случаи — это веские поводы для жалобы на деятельность страховщиков.
Как написать жалобу на страховую
Жалоба начальнику страховой компании — это официальное заявление о нарушении ваших прав и законных интересов, либо интересов выгодоприобретателя, определенного условиями договора страхования. Это документ, содержащий суть возникшей проблемы и отражающий ваши требования.
Если обратиться к Федеральному Закону «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», то статья 4 говорит, что жалоба — просьба гражданина о восстановлении или защите его нарушенных прав, свобод или законных интересов либо прав, свобод или законных интересов других лиц.
Этот же Федеральный закон устанавливает предельные сроки, в которые гражданину должен быть дан письменный и что не менее важно мотивированный ответ, или обеспечено устранение обстоятельств, послуживших поводом к обращению гражданина.
Куда писать жалобу на страховую компанию. Начните с руководства, при ответственном подходе и реагировании на ваше грамотно составленное обращение, вы быстрее всего избавитесь от возникшей проблемы.
Российский союз автостраховщиков (РСА)
РСА по роду своей деятельности является некоммерческой организацией, которая контролирует деятельность всех страховых компаний, выдающих полисы ОСАГО. Эти страховые фирмы, в свою очередь, для получения разрешения на выдачу полисов должны быть членами РСА. Не так давно, РСА заявили о либерализации тарифов ОСАГО.
РСА поможет решить автовладельцам следующие проблемы:
- неправильное начисление коэффициента КБМ («бонус-малус»);
- невозможность возмещения ущерба держателю полиса ОСАГО из-за потери лицензии страховщиком;
- нарушения порядка работы с Европротоколами;
- прочие мелкие нарушения в области оформления страховки и возмещения ущерба.
В полномочия РСА не входят разбирательства с грубыми нарушениями в области автострахования. Срок ответа на жалобу – 30 дней, однако в ряде случаев он может быть увеличен. Если жалоба будет удовлетворена, то РСА принудит страховую компанию к возмещению ущерба и точному соблюдению условий договора.
Алгоритм подачи жалобы
Жалоба или обычная претензия подается при первичном обращении страховщику в случае возникновения спорной ситуации. Определенных требований к ее составлению нет. Просто излагается суть, ставится дата, подпись. Другой вариант – досудебная претензия. Для нее также нет четко определенной формы, но от правильности составления может зависеть результат. Составляется она с целью получения ответа по запросу и направления в суд, если он отрицательный. Причиной служит финансовая часть выплат.
Алгоритм действий заявителя следующий:
- Написание заявления
- Отправка адресату (лично, через официальный сайт, по почте)
- Получение ответа. После рассмотрения обращения по закону через 5 дней должен быть дан ответ с детализацией решения
- Получение возмещение или другую инстанцию при получении отрицательного ответа
Когда жалоба не сработает
Не все обращения могут быть поводом для проведения проверочных мероприятий со стороны надзорных органов. Зачастую жалобы на автостраховщиков носят гражданско-правовой характер, то есть вытекают из нарушения самого договора.
Например, владельцу полиса ОСАГО, попавшему в ДТП, выдают сумму, существенно меньшую, чем указано в соглашении. В этом случае обращение в надзорные органы не будет эффективной мерой, поскольку ни Центральный банк РФ, ни Роспотребнадзор не вправе побудить конкретную компанию исполнить положения договора.
Куда в этом случае можно пожаловаться на страховую компанию? Неисполнение условий соглашения – это повод для избрания другой меры защиты нарушенного права, то есть, обращение в суд.
Совет! Нередко органы, получившие жалобы, сами допускают противоправные действия. В этом случае можно самостоятельно оспорить незаконные решения.
Куда жаловаться на страховую компанию?
Куда жаловаться на страховую? Необходимость пожаловаться на действия страховщика может быть вызвана разными причинами. Чаще всего страхователи недовольны тем, что страховщики необоснованно отказывают им в компенсации либо занижают ее размер (что актуально для автолюбителей). Кроме того, водители могут быть возмущены завышенной стоимостью полисов обязательного автострахования либо нежеланием страховщика делать скидку за безаварийное вождение (по коэффициенту бонус-малус).
Можно ли по страховому полису возместить расходы, предоставив в вашу компанию подтверждающие документы (например, кассовый чек)? Преимуществом добровольного медицинского страхования является то, что страховая компания самостоятельно оплачивает лечение застрахованного, не включая последнего в финансовые взаиморасчеты с клиникой.
У меня полис ДМС. Скажите, как узнать, какие лечебные учреждения и врачей я могу посещать? Ответ на этот вопрос вы можете найти в «Памятке застрахованного». Там прописаны конкретные лечебные учреждения (ЛПУ), которые вы можете посещать, а также те услуги, которые могут быть вам оказаны в рамках программы страхования.
Основные организации, принимающие жалобы
Куда пожаловаться на страховую компанию? Поскольку мы живём в Российской Федерации и, определённо, если вы читаете эту статью, вам не понравилась работа именно российской страховой компании, мы будем говорить о том, как сделать это в нашей стране. Итак, в России существуют две организации, занимающиеся контролем за страховыми фирмами. Именно эти организации принимают жалобы.
- Российский союз автостраховщиков (РСА)
- Федеральная служба страхового надзора (ФССН)
Пожаловаться на страховую компанию можно в следующих случаях:
- Задержка выплат;
- Отказ в выплате;
- Маленькая сумма выплат, не соответствующая договору;
- Обман любого другого рода;
- В случае отказа жалобы, при подаче непосредственно страховщику.
Итак, если произошёл вышеописанный случай, вы можете смело подавать свою жалобу в одну из организаций. Но тут тоже стоит разобраться, куда именно? В РСА или ФССН? Обе эти компании специализируются на надзоре над страховыми компаниями, однако, Российский союз автостраховщиков занимается исключительно компанией ОСАГО. Если у вас возникли проблемы с АВТО-КАСКО, то, к сожалению, РСА ничем вам не поможет.
ФССН, то есть федеральная служба страхового надзора, занимается абсолютно всей такой деятельностью на территории нашей страны. Причём меры наказания для компаний эта организация принимает более жёсткие, нежели предыдущий кандидат. При выявлении действительных нарушений эта организация способна установить высшие меры наказания, вплоть до изъятия лицензии. Однако, конечно, поскольку это высшая мера наказания, жалобы одного человека недостаточно.
Общие требования к написанию
Вне зависимости от того, куда вы решили обращаться за защитой своих прав, необходимо соблюдать общие требования к написанию жалобы:
- Правильно указывайте данные адресата и сведения о себе – не только ФИО, место жительства, телефон, но и номер страхового полиса, дату заключенного договора.
- В тексте должны быть указаны конкретные претензии, без лишних вводных фраз и оборотов.
- Обязательно указывайте конкретный закон, который, по вашему мнению, был нарушен страховой компанией, а также те негативные последствия, которые для вас наступили.
- Отразите количество и суть предпринятых вами мер для урегулирования конфликта. Например, можно написать про претензию (и даже приложить ее копию), отправленную вами в адрес страховщика и оставленную им без ответа. Здесь же можно обратить внимание на другие инстанции, в которые вы уже обращались с жалобой ранее (например, при подаче жалобы в прокуратуру нужно упомянуть, что действия страховщика уже были предметом обжалования в РСА, но никаких мер принято не было).
- В конце текста необходимо четко сформулировать просьбу. Например, чаще всего она заключается в проведении проверки действий отдельных сотрудников страховщика или всей его деятельности в целом; в привлечении виновных должностных лиц к ответственности; в восстановлении фактического КБМ и т.д.
Как написать: подробная пошаговая инструкция
Жалоба по ОСАГО составляется в произвольной форме. Обычно каждый надзорный орган имеет свои шаблоны заявлений. Для корректного оформления достаточно придерживаться общих рекомендаций:
- В шапке документа должны быть указаны: наименование получателя, ФИО руководителя и контактные данные заявителя.
- В тексте документа должна быть описана причина жалобы – лаконично и по делу.
- Необходимо указать ссылки на законы или пункты договора, нарушенные страховой компанией, а также обозначить меры, которые вы просите предпринять.
- Приложить подтверждающие документы (договор страхования, либо письменный отказ в его заключении, копии писем в страховую компанию, квитанции, справки и т.д.).
- Поставить дату и подпись.
Правила оформления жалоб на страховые компании
Оформление жалобы в Центробанк на страховую компанию – процедура несложная. Главное при этом – оформить документ согласно всем установленным для него правилам, к которым относится следующее:
- Правильно оформить «шапку» документа, в которой должна быть указана полная информация о той инстанции, в которую обращается гражданин за защитой своих прав. Помимо этого, в «шапке» должны быть указаны все основные сведения о себе – адрес, номер телефона и т. п.
- Обязательным правилом является указание в обращении всех известных данных о страховой компании, нарушившей законные права. К таким данным относится полное наименование страховой организации и адрес ее местонахождения, для того чтобы ей также была отправлена копия такого обращения.
- В середине листа следует указать название документа, которое пишется без кавычек, точки и т. п. В данном случае документ будет называться «Жалоба на нарушения страхового законодательства». Помимо этого, здесь можно указать название компании-правонарушителя.
- В описательной части жалобы на страховую компанию необходимо описать ситуацию, при которой страховой компанией были нарушены права гражданина в экономической сфере.
- После описательной части следует приложение, в котором необходимо указать список документов, которые являются доказательствами данного правонарушения. В качестве доказательств можно использовать:
- документы (к примеру, отказ в заключении договора, копии страховых полисов и т. д.);
- показания свидетелей;
- аудио-, фото- или видеоматериалы.
- В конце документа ставится подпись заявителя и дата оформления обращения.
- Документ не должен иметь исправлений, а его содержательная часть должна быть оформлена четко и грамотно.
- Будет ли документ написан от руки либо напечатан на компьютере – принципиального значения не имеет. Главное, чтобы он был оформлен правильно.
- Особое внимание нужно уделить всем указанным в документе реквизитам, номерам телефонов, названиям организаций и их адресам. Все должно быть проверено и достоверно.
Причины написания жалобы
Среди распространенных поводов больше всего отмечено низкое качество обслуживания и некорректное отношение сотрудников. Однако существуют и другие основания, по которым можно составить и подать претензию:
- Выдача неточной или недостоверной информации по любому вопросу.
- Отказ предоставить услугу или продать страховой полис.
- Наличие грубых ошибок при составлении текста договора. Например, неточно вписанная фамилия застрахованного лица. Если сотрудник компании отказывается своевременно устранить подобную ошибку, то по такому договору будет невозможно получить страховое возмещение.
- Отказ в признании случая страховым. Чаще всего такие проблемы происходят при страховании жизни и здоровья россиян.
- Неточность расчета страховых выплат.
- Любые несоблюдения сроков, установленных законодательством.
- Принудительное добавление услуг при оформлении полиса, которые не предусмотрены страховой программой.
- Потеря или разглашение персональных данных клиента.
Если замечено хоть одно из подобных нарушений, необходимо сразу составлять жалобу на страховую компанию.