Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возмещение УТС по ОСАГО в 2023 году — судебная практика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как видим из представленного материала, в 2023 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.
Порядок получения УТС
Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:
- обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
- написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
- предъявить автомобиль к экспертизе;
- после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
- обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
- когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
- в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.
Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.
Кроме перечисленного, в 2023 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.
Как подать заявление?
Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.
Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2023 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.
Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.
Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.
Утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля после ДТП
После проведенного восстановительного ремонта в независимости от качества работ и уровня автосервиса, ему будет возвращен только внешний вид. Однако стоимость ремонтного автомобиля при последующей продаже уже все равно становится ниже. В связи с чем при возмещении страховой компенсации владелец может рассчитывать на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля.
Возмещение утраты товарной стоимости или УТС одна из самых ненавистных выплат для страховой компании. Если ваш автомобиль попавший в ДТП:
- Не старше 5 лет;
- Имеет пробег не более 80 000 тыс. км;
- Износ а/м составляет менее 35%;
Владелец имеет право на дополнительную компенсацию за утрату товарной стоимости. Информацию о том, кто имеет право на компенсацию УТС страховые компании не особо любят афишировать и выплачивают только по требованию страхователя.
Утрату товарной стоимости можно расценивать как небольшой, но приятный бонус к выплате страхового возмещения. Так как автовладелец попавший в ДТП не виновен данная выплата может восприниматься как моральный ущерб за переживания о новом автомобиле.
Специалисты компании «Аджастер Груп» имеют многолетний опыт по организации и проведению независимых экспертиз после ДТП и расчёту утраты товарной стоимости автомобилей. Что позволяет автовладельцам попавшим в ДТП получить максимально реальную сумму компенсации по ОСАГО или КАСКО.
Рассмотрим, как формируется сумма за утрату товарной стоимости автомобиля с приблизительной стоимостью в 500 тыс. рублей. Для примера, расчёта утраты товарной стоимости автомобиля после ДТП, возьмем следующие детали кузова:
- Задняя правая дверь
- Задний бампер
- Задняя правая панель (крыло)
Расчет УТС будет следующим:
|
Детали |
Вид ремонта |
Коэффициент УТС |
|
Задняя правая дверь |
замена + окраска |
0,50% |
|
Задний бампер |
замена + окраска |
0,35% |
|
Задняя правая панель (крыло) |
ремонт + окраска |
0,3% + 0,35% |
Какую помощь я окажу при возмещении УТС?
- Добьюсь взыскания в вашу пользу полной суммы утраты товарной стоимости авто путём взыскание её либо по КАСКО, либо ОСАГО.
- Вам будут возвращены все затраты на услуги юриста, также как и затраты на судебные расходы, то есть за это будет платить страховая компания.
- Организую все процессы: от производства оценок до исполнения судебного решения (то есть организую действия в рамках исполнительного производства).
- Вам будет предоставлена возможность получения денежного вознаграждения в размере 50% от суммы, которую суд присудит в Вашу пользу (данные денежные средства взимаются с ответчика как штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
Методика Министерства юстиции
Метод Министерства юстиции применяется судебными экспертами. Расчет производится по следующей формуле:
УТС = цена авто до аварии х сумма коэффициентов для каждого элемента, требующего восстановления : 100
Коэффициент определяется экспертами. Процесс осуществляется по следующим правилам:
- если необходимо заменить сваренные между собой элементы, значение показателя будет снижено на 20%;
- если присутствует необходимость покрыть автомобиль лаком или краской, это снизит стоимость;
- цена ремонта съемных деталей вместе с УТС не может быть больше, чем приобретение и процесс замены;
- если обнаружено, что до аварии было осуществлено сравнение кузовного перекоса, значение коэффициента будет вдвое ниже.
Как произвести взыскание утраченной товарной стоимости ТС?
УТС транспортного средства – величина условная. Она характеризуется уменьшением стоимости автомобиля после получения повреждений в ДТП. Согласно основным принципам страхования, СК (страховые компании) должны в обязательном порядке возвращать сумму УТС застрахованным лицам, но, как показывает практика, такое почти никогда не происходит. И вина здесь лежит, прежде всего, на безграмотности водителей в юридических вопросах и возможностях страховщиков.
УТС всегда начисляется при получении автомобилем повреждений, требующих проведения ремонта или замены запчастей. Всем известно, что любая деталь ТС оказывает влияние на ее пользовательские и технические характеристики. И соответственно, в случае ремонта они автоматически снижаются. В свою очередь, размер УТС определяется после проведения независимой экспертизы.
На практике доказано, что многие претензии в СК, касающиеся возмещения УТС, часто заканчиваются отказами. А все потому, что страховщики ссылаются на статью 6 пункт 2 закона об ОСАГО, переводя, тем самым, товарную стоимость авто в упущенную выгоду. Такая позиция считается противозаконной и ведет к прямому нарушению человеческих прав на получение полной компенсационной выплаты за нанесенные повреждения авто, вследствие аварии. УТС на законных основаниях считается реально полученным ущербом, поэтому подлежит выплате по любому из полисов, как по КАСКО, так и по ОСАГО.
Кроме того, УТС специалистами рассчитывается далеко не всегда. В связи с этим, чтобы получить компенсационные выплаты за этот показатель, требуется соответствовать следующим требованиям:
- ТС не должно быть участником аварий в прошлом;
- машина отечественной марки не может быть старше 3 лет, а иностранной – 5 лет.
Помимо этого, всем автовладельцам важно знать еще и особенности оформления страховых выплат по УТС.
- Ни одна СК не сможет полностью покрыть величину УТС на добровольной основе, поэтому при возникновении такой ситуации лучше всего воспользоваться услугами опытного юриста, который целенаправленно доведет дело до судебной инстанции.
- Итоговая величина УТС определяется в зависимости от количества запчастей, которые требуется заменить или отремонтировать, а также от площади покрытия авто, требующего покраски.
- За основу для расчета УТС берется рыночная стоимость автомобиля. Исходя из этого, можно сделать вывод, что чем выше начальная цена ТС, тем выше будет компенсационная выплата по УТС. Как показывает практика, при цене ТС в 200 000 рублей, стоимость УТС может реально превысить порог в 150 000 рублей.
- УТС начисляется даже тогда, когда автовладелец получил ранее возмещение ущерба по страховке КАСКО в форме направления в СТО для проведения ремонта.
- Расчет УТС ведется несколькими способами. Выбрать подходящий из них помогут специалисты.
Метод руководящего документа
Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:
Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию
Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:
Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу
Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:
- Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
- Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
- Цена окрашивания — 5000 руб.
- Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.
Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.
Возмещение компенсации по УТС осуществляется в рамках действующего законодательства. Водитель имеет право на такое возмещение, поскольку страховая компания должна компенсировать все виды понесенных убытков, среди которых и недополученная прибыль. А УТС приводит к потерям со стороны клиента в случае продажи машины, попавшей в ДТП.
Многие водители не владеют полной информацией о выплате компенсации за УТС, а страховые предпочитают умалчивать о ней, оплачивая исключительно стоимость повреждений автомобиля.
Когда же водитель может требовать выплату:
- если машина новая, или выпущена не более 3-х лет назад для авто отечественного производства и 5-ти лет для иномарок;
- если машина получила поверхностные повреждения, не удастся обратиться за компенсацией (в учет принимаются только те повреждения, которые выше первого уровня сложности);
- для получения возмещения УТС водитель должен быть пострадавшей стороной, а виновная сторона должна быть зафиксирована в протоколе о ДТП.
Обращение в собственную страховую, а не в компанию виновника аварии возможно в следующих случаях:
- полис виновника ДТП не просрочен;
- его страховщик не лишился лицензии и не обанкротился;
- в аварии не нанесен урон здоровью водителя и его пассажиров.
Какие факторы могут влиять на сумму ущерба
Экспертный акт осмотра ТС после ДТП — основной документ, по которому рассчитывают сумму ущерба. По мере обнаружения скрытых повреждений или проведения дополнительных экспертиз сведения в него могут добавляться. Информация для расчета затрат на ремонт берется из этого акта.
Важные критерии для оценки состояния автомобиля:
- марка ТС;
- год его производства и постановки на учет;
- оснащение авто в момент покупки;
- город регистрации авто и где произошло ДТП;
- в каком состоянии был автомобиль до аварии;
- в каком состоянии запчасти, требующие замены.
Страховая компания для расчета стоимости ремонта использует средние показатели стоимости:
- ремонтных работ;
- материалов для произведения работ;
- запчастей для замены.
Последний показатель берут из Единого электронного справочника цен на автозапчасти, составленного РСА. Он размещен в интернете, в открытом доступе. Справочник периодически корректируют. По сути, это простой калькулятор. Чтобы рассчитать цену, нужно указать дату ДТП, марку авто, номер экономической зоны и номер запчасти.
Показатели, которые уменьшают размер компенсации:
- износ поврежденных запчастей (выражается в процентном коэффициенте);
- год выпуска ТС, время эксплуатации;
- пройденный путь в километрах.
Если ремонт невозможен или его стоимость будет больше, чем стоимость новой машины, СК обязана выплатить компенсацию в сумме, достаточной для покупки нового авто. Здесь тоже применяется методика расчета. Из предположительной стоимости новой машины вычитают цену целых запчастей. Предполагается, что владелец сможет их реализовать. Коэффициенты для расчета их стоимости тоже определены ЕМРУ.
Какие документы нужны для получения компенсации по УТС?
Чтобы получить компенсацию за УТС, вам потребуется заказать услуги независимого оценщика, после чего обратиться в свою страховую компанию. Но сперва убедитесь, что ваш случай подходит под все условия, описанные выше (возраст авто, наличие страховки у виновника и т.д.)
В страховую компанию необходимо будет направить ряд документов:
- заявление, в котором должны быть указаны основные данные о водителе и автомобиле:
- ФИО;
- паспортные данные;
- водительское удостоверение;
- номер и серия полиса ОСАГО;
- марка и модель автомобиля;
- результаты работы оценщика;
- квитанция об оплате услуг оценщика;
- протокол ГИБДД о результате аварии.
Зачастую страховые компании предлагают образец заявления, которое необходимо заполнить для получения компенсации за УТС. Получить его можно либо на сайте страховщика, либо в одном из отделений. После этого вам потребуется дождаться решения и получения выплаты. Однако, как мы уже сказали ранее, бывают и такие случаи, когда страховщик отказывает в компенсации. Такие вопросы решаются через суд.
Специалисты уже давно сформировали прекрасную схему расчета УТС. Для формулы приводятся следующие автомобили и показатели:
| Требования к машине | Показатели | Формула для подсчета |
| Не старше 5 лет для иностранных машин; для российских – 3 года. | S – адекватная стоимость неповрежденного транспорта той же марки, того же года выпуска и того же модельного ряда | C=S*(Ki+Ki+Ki+Ki+Ki)/100 |
| Износ автомобиля – не более тридцати пяти процентов. | С — утраченная после аварии доля от первичной стоимости по соглашению купли-продажи. | |
| Ki — для каждого разрушенного элемента кузова коэффициент, определенный специалистами. |
Расчет калькулируется по акту-наряду автомобильного сервиса или по осмотру независимого специалиста. Необходимо выделить, что некоторые дефекты исключаются из перечня, так как не влияют на эксплуатационные свойства машины.
Как добиться возмещения утраты товарной стоимости
Если страховая компания отказывается возмещать утерю товарной стоимости, то вы имеете право потребовать ее выплаты через суд. Для этого заполните исковое заявление на на страховщика и приложите к нему все необходимые документы:
- Оригинал и копию паспорта
- Водительское удостоверение
- Полис ОСАГО
- Копию заявления на выплату УТС и ответа страховой компании
- ПТС и СТС автомобиля, регистрационную карту
- Копию справки и протокола об аварии, постановление или отказ о возбуждении дела
- Копию извещения о ДТП
- Копию акта о наступлении страхового случая
- Акт осмотра автомобиля, отчет о размере УТС и подтверждающие проведение оценки документы
Взыскание с виновника
Лимит выплат по ОСАГО предусмотрен действующим законодательством и составляет 400 000 рублей. Если сумма ущерба превышает данную сумму, разницу можно будет требовать с лица, по чьей вине произошла авария. Необходимо действовать согласно логике соблюдать последовательность действий, чтобы не нарушить порядок досудебного урегулирования споров.
В такой ситуации важно придерживаться следующего порядка действий:
- направить претензию страховщику, в ответ на которую получить отказ в выплате, поскольку сумма превышает установленный лимит;
- подать исковое заявление, ответчиком указать виновника аварии;
- приложить к заявлению результаты проведенной оценки и документы, подтверждающие суммы выплат от страховщика.
Особенности оформления заявления в страховую
Согласно закону, автоматического перечисления средств по УТС клиенту не происходит. Для предоставления выплаты надо направить заявку страховщику в положенный период времени. В ней указываются основания, ссылки на договор, по которым человек имеет право на компенсацию. Заявление направляется оператору в 2-х экземплярах. В документе должны быть следующие нюансы:
- Данные руководителя страховой фирмы, реквизиты.
- Сведения о клиенте компании, его адрес и телефон.
- Подробная информация о ДТП, протокол из ГИБДД (при наличии), полные данные о виновнике аварии.
- Требовательная часть, где указывается, в каком виде совершить выплату. В приложении документы, подтверждающие законные основания для этого.
- Число на момент подачи, подпись заявителя.
Утрата товарной стоимости — утс по осаго, присуща большинству автомобилей переживших крупную аварию. Ухудшение внешнего вида, утеря качества деталей, их стойкости и прочности сказывается уменьшением рыночной цены при переходе ее к другому владельцу или использовании прежним. И не важно, машина сама явилась инициатором происшествия или ее случайно зацепили. Покупая подержаный автомобиль, клиент, прежде всего, интересуется ее внешним видом. Восстановленная машина отличается от новой внешностью и ценой. Поэтому, чтобы не допустить нарушения прав собственника автомобиля, выплата утс по осаго является компенсацией за причиненный транспортному средству ущерб.
Законодательство Российской Федерации предусматривает выплату пострадавшему по утс по каско или по осаго для ремонта, замены, восстановления деталей, агрегатов, но и компенсацию за причиненный ущерб. Конечно, это не значит, что каждое движущее средство, попавшее в аварию, будет восстановлено до первоначального заводского вида. Это часто происходит потому, что покрытие расходов не включает размер утери товарного вида, что является нарушением прав потребителей. Чтобы не происходило подобное ущемление, необходимо знать правила возмещения утс.
Утрата товарной стоимости — утс по осаго, присуща большинству автомобилей переживших крупную аварию. Ухудшение внешнего вида, утеря качества деталей, их стойкости и прочности сказывается уменьшением рыночной цены при переходе ее к другому владельцу или использовании прежним.
И не важно, машина сама явилась инициатором происшествия или ее случайно зацепили. Покупая подержаный автомобиль, клиент, прежде всего, интересуется ее внешним видом. Восстановленная машина отличается от новой внешностью и ценой.
Поэтому, чтобы не допустить нарушения прав собственника автомобиля, выплата утс по осаго является компенсацией за причиненный транспортному средству ущерб.
Законодательство Российской Федерации предусматривает выплату пострадавшему по утс по каско или по осаго для ремонта, замены, восстановления деталей, агрегатов, но и компенсацию за причиненный ущерб.
Конечно, это не значит, что каждое движущее средство, попавшее в аварию, будет восстановлено до первоначального заводского вида. Это часто происходит потому, что покрытие расходов не включает размер утери товарного вида, что является нарушением прав потребителей.
Чтобы не происходило подобное ущемление, необходимо знать правила возмещения утс.