Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При ДТП пострадавший вправе рассчитывать не только на возмещение вреда здоровью, но и взыскание морального вреда с виновника аварии. Для этого требуется узнать, у какой страховой компании водитель, причинивший вред, получил полис ОСАГО, и обратиться к ней, следуя пошаговой инструкции ниже.
Если ДТП привело к инвалидности
Это наиболее печальный результат дорожных аварий, исключая летальные случаи. И дело тут не только в самом факте получения временной или стойкой инвалидности.
К сожалению, обновления законодательства нередко проходит с малопонятными и несправедливыми частностями. В данном случае пострадала категория для инвалидов – в ней существенно урезали возмещения, хотя могли бы и не делать этого.
Ранее инвалидам выплачивались такие суммы:
- Первая группа – 2 млн. руб.
- Вторая группа – 1.4 млн. руб.
- Третья группа – 1 млн. руб.
- Категория ребенок-инвалид – 2 млн. руб.
Вполне приличные были деньги.
Теперь же и инвалидов перевели на процентное отношение к максимальному возмещению в 500 тыс., и вот что из этого получилось:
- Первая группа – 100% (500 тыс. руб.);
- Вторая группа – 70% (350 тыс. руб.);
- Третья группа – 50% (250 тыс. руб.);
- Категория ребенок-инвалид – 100% (500 тыс. руб.).
Вот такие дела невеселые, но будем надеяться, что в будущих обновлениях законодательства подобный казус исправят.
Основания для отказа в возмещении вреда здоровью по ОСАГО
Страховая компания имеет законные основания для отказа в возмещении повреждений организму, которые наступили в результате ДТП. Правомерным отказ будет в таких ситуациях:
- автомобиль виновника аварии использовался не по назначению, которое указано в полисе ОСАГО;
- выплату оформляет не пострадавший, а его представитель без доверенности или видимых на то оснований (бессознательное состояние, невозможность самостоятельно добраться до страховой);
- компенсация уже была оплачена по социальному страхованию, особенно это актуально для происшествий во время исполнения должностных обязанностей;
- ДТП имеет признаки аферы, т.е. было подстроено;
- документы или полис поддельные;
- полис ОСАГО просрочен.
Что делать, если возмещение за причинение вреда здоровья по ОСАГО не покрыло расходы
Первичное возмещение вреда здоровью ОСАГО рассчитывается на основании предварительного заключения врачей. Но может оказаться, что причинен тяжкий вред здоровью и выплаченных средств недостаточно для прохождения реабилитации и покупки лекарств. Полис обязательного медицинского страхования может не покрывать эти траты.
Страховщик может оплатить издержки в пределах максимальной суммы при условии, что имеются доказательства понесенных расходов. Чтобы возместить остальной ущерб, можно попробовать договориться с виновником аварии. Для подтверждения договоренности подписывается соглашение, где прописываются следующие пункты:
- обстоятельства происшествия;
- сумма ущерба;
- порядок выплаты компенсации.
Желательно указать, чем буду подтверждаться выплаты – расписки при оплате наличными или выписка с банковского счета. Но виновники ДТП могут отказаться платить компенсацию. Тогда остается один выход – подавать гражданский иск в суд. Можно требовать выплаты компенсации ущерба, причиненного здоровью и морального вреда.
На выплаты по ОСАГО при ДТП имеют право все пострадавшие в аварии кроме признанного виновником водителя. Всем пострадавшим предусмотрена выплата ущерба здоровью. Страховая компания оплатит лечение, назначенное врачом. Своих денег в этом случае тратить не нужно, как было раньше, показывая выписанный чек уже после лечения.
Если же потерпевший в аварии получил инвалидность, то ему полагается от 50 до 100 процентов максимальной суммы выплаты, которая составляет 500 тыс. рублей. При этом гражданам до 18 лет всегда выплачивается максимальная сумма.
Каждой полученной травме в добавок ко всему вышесказанному так же соответствует определенный процент выплат. Например, за сотрясение мозга положено 25 тыс. рублей, за перелом носа – 50 тыс. рублей, а за ампутацию ноги 250 тыс. рублей. Все данные есть в свободном доступе.
Пострадавшие так же должны помнить, что возмещать ущерб за мелкие и крупные повреждения страховая компания будет по заключению от врача. Если при крупных повреждениях в любом случае нужен поход к врачу, то на мелкие повреждения пострадавшие в аварии часто забивают.
Таблица выплат по осаго за вред здоровью
Для того, чтобы согласовать вопрос выплаты пени за просрочку, пострадавшему или его представителю прежде всего нужно обратиться к страховщику с заявлением, в котором подробно будет изложена суть проблемы, обоснования для начисления и предполагаемые пути решения спора.
Документ составляется на имя гендиректора предприятия. В этом заявлении указывается сумма выплаты по страховому случаю и исчисленный размер пени по просрочке.
| Основание | Размер неустойки | Существующие ограничения |
|---|---|---|
| Нарушение сроков выплаты страхового возмещения | 1% от суммы компенсации за причинённый вред за каждый день просрочки | неустойка не может превышать общую страховую сумму |
| Нарушение сроков возврата части страховой премии | 1% от суммы премии за каждый день просрочки | неустойка не может быть больше общей суммы страховой премии |
| Просрочка периода, отведённого на предоставление письменного отказа от возмещения | 0,5% от суммы положенной страховой выплаты за каждый день просрочки | неустойка должна быть в пределах положенной страховой суммы |
Что это за методика и как давно она существует
Методика расчета выплат по ОСАГО появилась в 2014 году. До этого выплаты по страховке рассчитывались хаотично: страховщики пытались максимально снизить размер выплаты и сэкономить, автовладельцы, напротив, — получить больше средств, чем было положено.
Обе стороны шли на самые разные ухищрения, методики расчета компенсации менялись от страховой к страховой и зависели от коммерческой политики компаний больше, чем от цен на ремонт и на запчасти. Конечно же, такая ситуация приводила к тому, что почти каждый страховой случай приводил к судебным разбирательствам, где стороны пытались договориться о сумме выплаты по ОСАГО.
Поэтому ЦБ принял единую для всей страны методику, где четко прописал схему расчета компенсации, которая работала для любой страховой компании России вне зависимости от региона. Эксперимент удался: количество судебных разбирательств существенно снизилось, а процедура получения страховой выплаты действительно стала более простой и понятной. Но со временем стало очевидно, что старая методика требует доработок.
ОСАГО при ДТП: как получить выплату?
После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).
Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:
- в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
Сегодня для определения величины компенсации предусмотрена таблица выплат по страховому полису ОСАГО за ущерб здоровью. Она содержит в себе отдельные суммы для конкретных повреждений.
Таблица составлена следующим образом:
- Первоначально указываются компенсации для пострадавших, у которых вследствие ДТП возникли постоянные расстройства функций организма, то есть имело место получение инвалидности. В данном случае возмещение будет существенным.
- Далее, предусматривается оплата в соответствии с видом телесного ущерба (органы слуха и зрения, ЦНС, дыхательная система и т. д.).
- Подробно описывается ущерб, связанный с опорно-двигательной системой.
- Вдобавок оговариваются осложнения, которые могли возникнуть вследствие полученных травм.
Следовательно, имея на руках подобную схему, можно рассчитать примерную сумму, которую должна будет предоставить СК при возникновении ДТП.
|
Характер и степень повреждений |
Максимальный размер страховки, руб. |
| Инвалидность 1-й группы и категория «ребенок-инвалид» | 500000 |
| Инвалидность 2-й группы | 350000 |
| Инвалидность 3-й группы | 250000 |
| Перелом костей черепа | 25000-125000 |
| Открытая черепно-мозговая травма | 35000 |
| Сотрясение мозга | 15000-25000 |
| Ушиб ГМ | 35000-75000 |
| Повреждение спинного мозга | 25000-375000 |
| Травмы позвоночного столба, несвязанные/связанные с необходимостью оперативного вмешательства | 35000-50000 |
| Травмирование, разрыв нервов, нервных окончаний и сеток | 15000-350000 |
| Повреждение одного глазного яблока – ранения, травмирование/отрыв зрительного нерва | 25000-50000 |
| Дефект радужки, снижение остроты зрения сразу на обоих глазах | 50000 |
| Паралич глазных нервов, повреждение мышечных тканей глазных яблок | 75000 |
| Травмы ушной раковины, что спровоцировало необходимость удаления ее части | 50000 |
| Снижение слуха | 25000 |
| Перелом костей носа | 50000 |
| Повреждение легких | 300000 |
| Повреждения грудной клетки | 35000 |
| Ранение или травмирование органов и слизистой дыхательных путей | 50000 |
| Травмирование и нарушение полноценного функционирования сердца, его тканей, сонной артерии | 75000-150000 |
| Перелом/утрата костей челюсти | 15000-250000 |
| Потеря зубов | 25000-100000 |
| Травмирование и частичная потеря языка | 25000-100000 |
| Повреждение пищевода, органов желудочно-кишечного тракта | 25000-250000 |
| Травмирование туловища | 5000-35000 |
| Травмирование органов МВС: повреждение почек, мочеиспускательных путей | 25000-225000 |
| Травмирование органов ПС: удаление обоих яичников и маточных труб, самой матки | 50000-200000 |
| Срыв беременности | 250000 |
| Ожоги, обморожения | 15000-200000 |
| Ранения, разрыв мягких тканей, также зависит от размера поверхности тела, подвергшегося ранению | 25000-250000 |
| Обезображивание кожных покровов и частей лица | 200000 |
| Травмы, связанные с потерей органа, каждого или нескольких сразу | 15000-300000 |
| Травмы, связанные с потерей конечностей | 250000 |
| Осложнения гнойного характера | 25000-35000 |
| Внутренние кровотечения | 35000-50000 |
| Наружное кровотечение | 25000-35000 |
За что можно получить компенсацию
В соответствии с Законом «Об общеобязательном страховании гражданской ответственности» №40-ФЗ (далее – Закон) при возникновении страхового случая претендовать на выплаты компенсации могут следующие лица:
- застрахованные лица, пострадавшие в результате ДТП ( в т.ч. виновники происшествия, но только в том случае, если они также являются потерпевшими);
- участник спорной ситуации, имеющий доверенность на транспортное средство, которая включала в себя право на получение компенсации по ОСАГО;
- лицо, являющееся наследником лица, погибшего в результате ДТП, за исключением случаев распоряжения транспортного средства по доверенности;
- финансовое учреждение, являющееся кредитором по данному автомобилю.
Формирование страховой суммы по ОСАГО 2023
В соответствии с Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности» страховая сумма выплат по ОСАГО 2023 в зависимости от вида ущерба составляет:
| Наименования вида ущерба | Максимальная сумма выплаты, тыс. руб. |
| Причинение вреда здоровью и жизни потерпевшей стороны | 500 |
| Возмещение ущерба имуществу потерпевшей стороне | 400 |
| Покрытие ущерба имущества участников ДТП (на 1-о лицо) | 400 |
| Выплаты родственникам на захоронение пострадавшего лица в результате ДТП | 475 |
| Максимальная сумма выплат в рамках оформленного Европротокола (кроме Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих им областям) | 50 |
Особенности определения и использования КБМ, пример вычисления
Обязательное страхование автогражданской ответственности регламентируется ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В данном законе подробно изложены все необходимые нормы, знание которых позволит облегчить процедуру получения выплат. Кроме того, есть ряд подзаконных актов, которые дополняют нормы ФЗ. Договор ОСАГО страхует по факту два вида причиненного в результате аварии ущерба: повреждения транспортного средства и причинение вреда здоровью людей.
- «Часть 1 статьи 6 ФЗ «Об ОСАГО»:
- Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации».
Исходя из смысла главы 4 Положения о правилах ОСАГО, принятого Приказом Банка России 19.09.2014 № 431-П, получателем выплат является лицо, которому причинен ущерб. В случае повреждения автомобиля им может быть только его собственник.
Таблица выплат по осаго за вред здоровью
Для того, чтобы согласовать вопрос выплаты пени за просрочку, пострадавшему или его представителю прежде всего нужно обратиться к страховщику с заявлением, в котором подробно будет изложена суть проблемы, обоснования для начисления и предполагаемые пути решения спора.
Документ составляется на имя гендиректора предприятия. В этом заявлении указывается сумма выплаты по страховому случаю и исчисленный размер пени по просрочке.
| Основание | Размер неустойки | Существующие ограничения |
| Нарушение сроков выплаты страхового возмещения | 1% от суммы компенсации за причинённый вред за каждый день просрочки | неустойка не может превышать общую страховую сумму |
| Нарушение сроков возврата части страховой премии | 1% от суммы премии за каждый день просрочки | неустойка не может быть больше общей суммы страховой премии |
| Просрочка периода, отведённого на предоставление письменного отказа от возмещения | 0,5% от суммы положенной страховой выплаты за каждый день просрочки | неустойка должна быть в пределах положенной страховой суммы |
Таблица 3. Размер неустоек, начисляемых в зависимости от типа страховых выплат Стоит помнить, что есть смысл не настаивать на судебном урегулировании спора в самом начале диалога, поскольку ситуации, по которым просрочка стала существовать, могут иметь уважительную причину. Есть вероятность, что при должном интересе к решению неприятного вопроса с просрочкой всё-таки удастся достичь компромисса на взаимовыгодных в обоих направлениях условиях.
Если же этого не случилось, то в первое время пострадавший или его представители сами изыскивают возможность оплатить свои издержки по лечению. В дальнейшем эти, как и сопутствующие расходы, представитель истца истребует в судебном порядке.
Военнослужащие, ставшие инвалидами вследствие военной травмы, и члены их семей
| N п/п |
Наименование единовременной социальной выплаты |
|---|---|
| 1 | 2 |
| 1 | Единовременная материальная помощь в связи с 77-й годовщиной Победы в Великой Отечественной войне 1941 — 1945 годов отдельным категориям граждан, имеющих место жительства в городе Москве |
| 2 | Единовременная материальная помощь в связи с 77-й годовщиной Победы в Великой Отечественной войне 1941 — 1945 годов отдельным категориям граждан, проживающих в городе Севастополе |
| 3 | Единовременная материальная помощь в связи с 81-й годовщиной начала контрнаступления советских войск против немецко-фашистских войск в битве под Москвой |
| 4 | Единовременная материальная помощь гражданам, пострадавшим вследствие радиационных воздействий |
Ежемесячная денежная компенсация инвалидам вследствии военной травмы в 2022 году
Как известно, индексация пенсий и других социальных выплат в РФ происходит поэтапно.
- С января на 6,3% была увеличена страховая пенсия для неработающих пенсионеров.
- С февраля происходит повышение ЕДВ и НСУ.
- Следующим этапом станет индексация социальных пенсий. Она произойдет с апреля. Ожидается, что рост составит 2,6%.
- А в августе пройдет традиционный перерасчет пенсий у пенсионеров, которые работали в 2020 году. Максимальная прибавка будет равна денежному эквиваленту 3-х пенсионных баллов, то есть не больше 296,58 руб.
Главным документом, на основании которого могут быть начислены определенные выплаты государственной поддержки, является наличие специального удостоверения военного ветерана или ликвидатора ЧАЭС. Получить его можно в одном из органов исполнительной власти. Порядок получения удостоверения выглядит так:
- Составляется грамотное заявление по образцу и готовятся необходимые документы.
- Заявление подается в организацию исполнительной власти.
- К заявлению нужно приложить копию паспорта, фото в нужном размере. Также предоставляются дополнительные бумаги, на основании которых выдается удостоверение. Речь идет о приказе командования, медицинские справки, бумаги, подтверждающие факт участия в военных действиях и документы о награждениях.
- Комиссия организации осуществляется проверку представленной информации.
- По итогам проведенной проверки принимается решение по выдаче соответствующего удостоверения.
- Если поданные сведения подтверждаются, гражданин получает на руки необходимый документ. Выдается он строго под подпись. Также в удостоверении ставится печать организации и подпись главного начальника.
После получения подобного важного документа стоит заняться оформлением льгот и ежемесячных начислений.
Если гражданин не согласен с решением, которое вынесли сотрудники организации, если было принято решение отказать в оформлении документа, можно обратиться в суд. Чтобы добиться успеха в данном вопросе, стоит обратиться к грамотному юристу для составления иска.
Адвокат Ассоциации Профессиональных Консультантов, Петров Евгений Юрьевич.
Получение положенных по статусу льгот самого пострадавшего или членов его семьи осуществляется в той организации, которая соответствует категории оформляемых начислений и послаблений. Чтобы понять, как оформляется льгота, стоит рассмотреть пример получения жилищных преференций.
В данном случае нужно обратиться в организацию социальной защиты по месту проживания. С собой необходимо взять такие документы:
- Паспорт заявителя. В нем должна присутствовать прописка по тому адресу, на жилье которого оформляется льгота;
- Документы, доказывающие право собственности на недвижимость;
- Технический паспорт.
В случае с жилищной льготой гражданину предоставляется компенсация. Выплачивается она в обычной денежной форме, и это не скидка. Соответственно, для получения данной компенсации в заявлении нужно указать номер банковского счета. Если после 10-дневного рассмотрения документов, специалисты принимают положительное решение, выплаты будут начисляться автоматически.
Люди, которые пострадали при несении военной службы, имеют право получить государственную помощь, связанную с жилищным обеспечением. Потребуется встать на учет по программе улучшения условий проживания. Главным условием является наличие официального статуса нуждающегося.
Получить подобную льготу можно, если военный инвалид соответствуют таким условиям:
- Проживание в социальном жилье.
- Отсутствие в распоряжении собственного жилья.
- Площадь на каждого члена семьи меньше той, что установлена нормативами.
- Жилье было признано аварийным.
При наличии одного из перечисленных условий ветеран должен подать в местную социальную организацию требуемые документы и встать в очередь по улучшению условий проживания.
Граждане, имеющие удостоверение «чернобыльца» или инвалиды военных действий, могут претендовать на определенные налоговые льготы. Порядок их получения прямо зависит от категории предоставляемых налогов:
- Если положенная сумма рассчитывается налоговой инспекций, то есть если это жилищный, транспортный или земельный налог, потребуется обратиться в ИФНС. Сюда подается заявление и прикладывается установленный законодательством пакет документов.
- Если налоговые суммы удерживает агент, то есть если человек трудоустроен и налогами занимается бухгалтерия, потребуется обратиться в соответствующий отдел на предприятии. Все что требуется от человека, подать заявление на получение вычета.
- Если налоговые отчисления оплачиваются самостоятельно, то есть речь идет о госпошлине, то описываемая категория граждан по закону освобождается от этого.
Чтобы получить перечисленные выше преференции изначально стоит обратиться в специальные организации по месту проживания. Профессионалы рассмотрят каждый отдельный случай. Определят наличие или отсутствие прав на льготы и пояснят порядок получения начислений.
Именно по срокам у гражданина, претендующего на льготы, возникают определенные вопросы. Самые часто встречающиеся в сети стоит рассмотреть более подробно.
Вопрос 1. Сколько рассматриваются документы и заявление на предоставление льготы?
Решение принимается на протяжении 15 дней. Днем отсчета является дата подачи заявления и необходимых документов в МФЦ или Администрацию. После этого сотрудники социальной службы на протяжении 10 дней вносят заявителя в список получателя компенсации. На протяжении следующих 5 дней гражданина уведомляют о принятом решении – одобрение или отказ.
Вопрос 2. Сроки и варианты начисления льгот.
Средства финансовой поддержки, положенные военным инвалидам и чернобыльцам, перечисляются на личный счет данного человека или на счет организации, в которой он работает. Пособия выплачиваются, начиная с того месяца, который следует за тем, когда было подано заявление в соответствующую организацию.
- транспортная составляющая: бесплатный проезд до места назначения и обратно (124,05 руб.);
- санаторная: льготные путевки в российские здравницы (133,62 руб.);
- медицинская: бесплатные лекарства и иная мед. товары спецназначения (863,75 руб.).
В связи с этим, с 1 августа 2019 года работающие пенсионеры, за которых страхователи (работодатели) уплачивали страховые взносы в 2018 году, получат пенсию в повышенном размере. Однако повышение коснется только получателей страховых пенсий по старости и инвалидности.
Общие же для всех надбавки – 100% социальной пенсии по достижении возраста 80 лет, и в зависимости от количества иждивенцев, — один — 32%, двое — 64% и 100%, если трое и более. Кроме того, если инвалид удостоен звания Героя РФ, Героя СССР, награжден орденом славы, ему положена надбавка 100% пенсии, и 50% — если присвоено звание Героя труда РФ или СССР. Однако, если инвалид имеет право на несколько надбавок, выбирается одна наибольшая и только по ней ведется расчет.