Программа рефинансирования ипотечных кредитов ПАО «Промсвязьбанк»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа рефинансирования ипотечных кредитов ПАО «Промсвязьбанк»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

Преимущества Промсвязьбанка

Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:

• Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
• Упрощенная схема перекредитования.
• Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
• Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
• Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
• Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
• В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.

Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки

Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

• Справку от действительного банка-кредитора;
• Справка о рефинансируемом кредите;
• Документ о семейном положении;
• Грамотно заполненная (заранее) анкета;
• Паспорт гражданина РФ;
• Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
• Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
• Справка о доходах;
• Отчет из отделения БКИ;
• Результат независимой оценки имущества;
• Акт купли-продажи;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о расторжении брака;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Справка на материнский капитал;
• ИНН;
• Налоговая декларация.

Преимущества рефинансирования ипотеки поВоенке

• С Вами всегда на связи личный помощник – наш специалист поВоенке
• Обеспечиваем контроль и взаимодействие с банками, компаниями оценщиками, страховыми
• Специальные предложения банков-партнеров позволяют получить ипотеку по самой низкой ставке. Рефинансируем по программе «Семейная ипотека»
• Заполните анкету один раз, и мы отправим ее сразу в несколько банков. Одобрение ипотеки происходит полностью дистанционно
• Успешно провели более 1500 процедур рефинансирования военной ипотеки

Основные условия рефинансирования военной ипотеки в банке

Военнослужащие вооруженных сил Российской Федерации, вступившие в НИС и имеющие текущий жилищный кредит в какой-то либо банковской организации в рамках программы военной ипотеки могут взять новую ипотеку с лучшими условиями в ПСБ, погасив таким образом старый займ.

Военная ипотека предполагает залоговый статус квартиры, под которую она и выдана, либо залог на права покупателя недвижимости по ДДУ.

И так, каковы же условия, по которым Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование военной ипотеки в 2022 году:

• Минимальная сумма кредита составляет 700 тысяч рублей, однако не менее 10 процентов от стоимости недвижимости на рынке. Максимум могут перекредитовать до 80% цены жилья;
• Максимальная сумма – 3.552.000 российских рубля;
• Срок ипотеки – 3-25 лет с шагом в один месяц;
• Годовая процентная ставка на данный момент – от 5.85%;
• Требуется обязательное страхование недвижимости;
• Какие-либо надбавки к процентной ставке или комиссии не предусматриваются договором рефинансирования.

Выплаты по ипотеке осуществляются ежемесячно равными долями, конкретный их размер рассчитывается для каждого военнослужащего в индивидуальном порядке. Впрочем, это не столь важно, так как за военного вносит платежи государство исходя из начисленных взносов в НИС.

Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.

На практике действуют следующие ограничения:

1. Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
2. Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
3. Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
4. Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
5. Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
6. Предоставлен полный пакет требуемых документов.

При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.

Требования к заемщику

Банки строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Промсвязьбанк сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

1. Наличие гражданства Российской Федерации;
2. Возрастная категория 21+;
3. Максимальный возраст – 50 лет;
4. Регистрация, проживание на территории РФ;
5. Общий трудовой военный стаж от 12 месяцев;
6. Непрерывная трудовая деятельность на последнем месте службы от 4 месяцев;
7. Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый;
8. У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Смотрите на эту же тему: Как взять ипотеку в Испании россиянину в [y] году?

Рефинансирование ипотеки

При процедуре рефинансирования финансовая организация перечисляет указанную в договоре сумму на счет первичного кредитора. Он обязан погасить долг полностью.

Заемщик оформляет заявление о досрочном погашении рефинансируемого займа и получает бумаги, в которых указывается снятие обременения в пользу первого кредитора.

Не стоит забывать о справке из Росреестра о произведенной записи о погашении ипотеки в пользу первичного кредитора и регистрации кредита в Промсвязьбанке.

Также важно иметь на руках выписки по всем счетам первичного кредитора для предоставления в новый банк. В случае остатка каких-либо сумм на счетах у первичного кредитора, эти деньги должны быть возвращены в Росвоенипотеку.

Если после полного погашения остались средства от Промсвязьбанка, то первичный кредитор их тоже возвращает заемщику, чтобы он смог частично досрочно погасить долг. По решению клиента возможно полное закрытие счетов первичного кредитора. Регистрация ипотеки оплачивается отдельно в виде государственной пошлины в пользу банковского учреждения.

Подписав кредитный договор, заемщик получает график ежемесячных платежей.

Дополнительные расходы по ипотечным кредитам

Как правило ТОП-вые Банки стремятся скрыть часть дополнительных расходов по платежам за дополнительные услуги или даже просто за оформление и различные комиссии. В этом разделе попробуем раскрыть для Вас суть этих как основных так дополнительных расходов в нашем банке ПСБ и представим примерный перечень связанные с ипотечным кредитом:

• первое и самое явное — это % за пользование кредитом – в соответствии с условиями договора и ставками кредитования.
• Когда заемщиком было выбрано условие перекредитования с оформленным страхованием по ДКС — подлежащая уплате денежная сумма Промсвязьбанку, складывается из вознаграждения как страхователю (комиссия за сбор, обработку и тех передачу информации о физ лице, обязательную для него по условиям ДКС), и страх премии, уплачиваемой страхователем страховщику по ДКС. Обычно это — в размере 0,6% от инд страховой суммы, а при пролонгации — 0,7%. Вышеописанная денежная сумма подлежит уплате единовременно при подаче заявления на страхование и при продлении (пролонгации) страхования за очередной срок связанный с условиям по ДКС (но не должен превышать 12-ти месяцев).
• Обязательная выплата по усл договора части стоимости объекта недвижимости. Сумма не менее размера первоначального взноса и оплатить заемщику придется из собственных средств.
• В зависимости от выбора заемщиком способа производимых расчетов с продавцом через Промсвязьбанк клиент-заемщик должен внести денежную сумму за комплексное обслуживание безотзывного покрытого аккредитива в Банк (например когда расчет по договору сделки в рамках программ »Вторичный рынок» и »Новостройка»).
• В ПСБ предусмотрена аренда индивидуального банковского сейфа и оплата за нее согласно тарифов и выбранных условий.

Можно подумать, что это все, но нет. Вы ещё при оформлении столкнетесь с оплатой третьим лицам за оказываемые ими услуги:

• регистрация пакета док-ов права собственности и сопутствующие договора — гос пошлины.
• оформление и подписание необходимой для сделки документации — оплата по тарифам выбранной Вами организации и тарифов нотариуса.
• если в сделке был задействован риелтор — оплата = комиссии за услуги.
• при покупке объекта недвижимости на «вторичке» — оплата услуг оценщика (является обязательной с 2017).

По основным пунктам — все. Может возникнуть необходимость заверения документов и страхования, но это уже в индивидуальном порядке по требованиям рефинансирования и правил соблюдения программы Банком.

• Срок кредитования – до 25 лет
• Погашение кредита за счет накопительных взносов участника НИС
• Не требуется документальное подтверждение дохода и занятости
• Сниженная ставка для зарплатных клиентов Банка

• Ипотека доступна только военнослужащим-участникам НИС
• Возраст заемщика не должен превышать 50 лет на момент погашения ипотеки

• Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
• Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
• Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
• Можно ли погасить ипотеку досрочно?
• Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
• Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Основные преимущества

Программа рефинансирования от Промсвязьбанка имеет такие плюсы:

• Большой лимит – до 3 млн. руб.;
• Выдача дополнительных средств на любые цели;
• Низкая ставка – от 9,9% годовых;
• Быстрое оформление заявки и получение денег;
• Уменьшение ставки на 1% в год;
• Возможность взять «Кредитные каникулы» и не вносить платежи на протяжении 2 месяцев. Услуга доступна только для надежных заемщиков и не чаще 1 раз в год. Подключить ее можно на сайте или в любом офисе банка. За это взимается определенная комиссия;
• Наличие финансовой защиты;
• Возможность самостоятельно выбирать дату платежа;
• Онлайн-оповещение о датах, платежах и операциях по кредиту – доступно в мобильном приложении и на сайте.

Что говорят эксперты о военной ипотеке

Накопительно-ипотечная система — хороший способ не ждать 20 лет, а сразу решить квартирный вопрос для военнослужащих. Однако в ней есть и некоторые подводные камни — к примеру, обязанность вернуть все взносы государству при увольнении со службы раньше определенного срока.

Чтобы взвесить все «за» и «против» такой программы, мы также спросили мнение о ней у наших экспертов.

В январе 2023 года военная ипотека стала более гибкой и доступной для военных. Во-первых, государство приняло решение увеличить срок действия накопительного ипотечного сертификата для военнослужащих. Если раньше он был равен 6 месяцам, в течение которых заемщик должен выйти на сделку, то с 1 января этого года срок был увеличен до 9 месяцев.

В ноябре 2022 года «Промсвязьбанк» также запустил военную ипотеку с так называемым нулевым первоначальным взносом для военнослужащих. Сегодня они имеют возможность приобрести жилье, когда у них нет никаких накоплений на сертификате без первоначального взноса со ставкой около 10% годовых.

Кроме того, ПСБ и «Зенит» уже исключили подписание ПДДУ из числа обязательных требований. И теперь клиент может до согласования объекта с «Росвоенипотекой» подписать сразу основной ДДУ с застройщиком. Таким образом у клиента нет необходимости обращаться к застройщику для повторного подписания договора приобретения. Заемщику нужно только обратиться в банк за пакетом документов, согласованных уже с «Росвоенипотекой», подготовить нотариальные документы и передать их на регистрацию.

Екатерина Беляева, руководитель проектов ипотечного центра компании TrendAgent.

Сама по себе программа является современным и работающим механизмом для приобретения жилья. Однако, сам механизм подразумевает наличие финансовой грамотности военнослужащего и ответственного подхода с его стороны. Так как в программе задействован инвестиционный механизм накопления средств, то необходимо сопоставлять доходность механизма накопления с собственными обязательствами военнослужащего.

Владислав Преображенский, исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы.

В целом не вижу недостатков у данной программы, даже если они есть, то с лихвой перекрываются преимуществами: нет ограничений по выбору объекта, в случае увольнения военнослужащего ипотека переходит к нему, но и самое главное, военную ипотеку дают даже при плохой кредитной истории.

Елена Молокова, ипотечный брокер, ООО «ФинансКОНСАЛТИНГ».

Росту популярности программы способствовало то, что из года в год она развивалась и расширялась, увеличивая перечень возможностей. Военнослужащие сегодня вправе приобретать недвижимость и в новостройках, и на вторичном рынке, могут самостоятельно выбирать регион. Кроме того, использование военной ипотеки не ограничивает военнослужащих в праве получения иных мер государственной поддержки, в частности, материнского капитала.

Не исключено, что в текущих условиях, в связи с увеличением армии, программа военной ипотеки будет изменена. Механизм приобретения жилья могут сделать более простым, доступным и привлекательным.

Помимо решения жилищного вопроса военнослужащих, увеличение объемов ипотечного кредитования может стать источником дополнительных средств для строительной отрасли, что крайне актуально для ее поддержки в текущих непростых условиях.

Сергей Гебель, генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры».

Самые выгодные предложения банков

В зависимости от того, какие банки предлагают рефинансирование военной ипотеки, заемщикам доступны различные варианты ставок по кредиту. Разница может составлять до 1 процентного пункта, поэтому к выбору организации для перекредитования подходите ответственно.

С военной ипотекой работают не все кредиторы. Их полный список можно посмотреть на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Там же указана информация по программам перекредитования целевых жилищных займов.

Банки, осуществляющие рефинансирование военной ипотеки*:

Банк	Оформление на этапе строительства	Минимальная ставка, %
Дом.РФ	да	7,1
Росбанк	да	7,4
Промсвязьбанк	да	7,4
Россельхозбанк	да	7,5
Банк «Россия»	да	7,5
«Открытие»	нет	7,6
Газпромбанк	нет	7,8
Сбербанк	да	7,9
Банк «Зенит»	нет	7,99

Преимущества обращения в ПАО «Промсвязьбанк»

ПАО «Промсвязьбанк» уверяет, что может обеспечить следующие преимущества своим клиентам, которые являются военнослужащими и участвуют в НИС:

• Сниженная ставка. Переводя военную ипотеку в «Промсвязьбанк» из другого банковского учреждения, военнослужащий может оформить кредит с аннуитетным платежом с более низкой процентной ставкой.
• Погашение из государственных средств. Платежи по ипотечному кредиту вносятся из бюджетных средств, что определено условиями программы НИС, действующей на территории РФ.
• Удобство и простота. «Промсвязьбанк» постоянно занимается совершенствованием своих сервисов и продуктов, в том числе условий военной ипотеки.
• Уникальные условия для военнослужащих. Для Защитников Отечества «Промсвязьбанк» разработал широкий пакет продуктов и услуг, которыми военнослужащие могут воспользоваться на специальных условиях.
• Рефинансирование ипотечного кредита. «Промсвязьбанк» предлагает рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке, на максимально выгодных условиях.

Таким образом, в «Промсвязьбанке» военная ипотека предоставляется на достаточно лояльных условиях, и кредитными продуктами этого банка успешно пользуются многие Защитники Отечества.

Залоговый кредит целевой от 9,95%

Такой кредит предоставляет клиентам возможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке за выгодную процентную ставку 9,95%.

Клиенты могут оформить ипотеку от 3 до 25 лет и взять 2,4 млн. рублей в кредит.

Внимание! На условиях этого кредита, клиенты могут взять ипотеку и средства под залог другой квартиры (не обязательно своей). Также предоставляется возможность купить любую квартиру или дом с земельным участком на любом рынке недвижимости.

Дополнительными преимуществами данного кредитования это:

• возможность воспользоваться бесплатной юридической помощью, которая предоставляется банком;
• возможность быстро оформить кредит без лишних комиссий;
• клиенты могут досрочно погасить кредит в любой момент, при этом, не переплачивая штрафов и комиссий;
• возможность приобрести себе жилье без ограничений с боку банка.

Порядок оформления пошагово

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке или любом ином другом банке выглядит одинаково.

Пошаговая инструкция:

1. Выбор банковского учреждения с наиболее выгодными условиями перекредитования. Все условия прописываются на их официальных сайтах.
2. Подача анкеты в банк вместе с пакетом документов и ожидание ответа.
3. Получение в организации, где была изначально оформлена ипотека, справки, указывающей остаток долга.
4. Проведение оценки имущественного объекта, если этого требует новый кредитор.
5. Заключение нового кредитного договора.
6. Досрочное погашение остатка задолженности у предыдущего кредитора и получение у него справки об оплате долга.
7. Отправка в «Росвоенипотеку» документов по кредиту.
8. Государственная регистрация новой ипотеки.

Возможные причины отказа

Не каждый банк одобрит процедуру рефинансирования. Причин отказа может быть несколько. Рассмотрим наиболее распространенные из них:

• неправильное оформление документов;
• отказ одного из супругов (а они по умолчанию – созаемщики) в рефинансировании выбранных условиях;
• плохая кредитная история. Даже несмотря на то, что клиент платит за ипотеку средствами НИС, негативные явления в прошлом заемщика могут сказаться на решении банка, когда будет сделан запрос в БКИ;
• если банк не устраивает уровень дохода клиента или состояние объекта недвижимости, что встречается редко, т. к. действующий военнослужащий имеет стабильный заработок, кроме того, средства по оплате жилищного займа поступают из НИС, а объект недвижимости, как правило, выбирается в новостройке.

Важно! Каждый банк по закону имеет право отказать в сотрудничестве с клиентом без объяснения причин.

Похожие записи:

• Сколько валюты можно провозить через границу без декларации
• ​Пособие по инвалидности в 2023 году
• Как рассчитывается отпуск после декрета в 2023 году