Как судиться по ОСАГО и побеждать. Инструкция по применению

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как судиться по ОСАГО и побеждать. Инструкция по применению». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.

Выплата пришла, но мало – что делать?

Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.

Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.

Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)

При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.

Что входит в услуги страховых автоюристов и адвокатов?

В рамках предоставления услуг страховых автоюристов и адвокатов мы:

• Подробно проконсультируем и объясним нюансы вашего дела.
• Проведем подробный анализ и объясним перспективы.
• Составим качественный пакет документов и исковое обращение в суд.
• Поможем получить верную сумму страхового возмещения ущерба.
• Оспорим экспертизу стоимости восстановления повреждений автомобиля.
• Представим ваши права в суде.
• Доведем дело до получения средств страхового возмещения ущерба.
• Представление интересов в ГИБДД.

Когда нужно обращаться в суд

Сразу после столкновения автомобилей граждане должны оформить документы и зафиксировать все обстоятельства ДТП. Это необходимо для получения выплат по страховке ОСАГО. Программа обязательного страхования предусматривает следующие размеры максимальных выплат, на которые смогут рассчитывать пострадавшие:

• для возмещения повреждений, полученных автотранспортом – не более 400 тыс. руб.;
• для возмещения ущерба, причиненного иному имуществу – не более 400 тыс. руб.;
• для возмещения вреда здоровью и жизни потерпевшим – не более 500 тыс. руб.

Рассчитывать на быстрое получение всех причитающихся выплат можно только при правильном оформлении извещения о ДТП и иных документов, при соблюдении срока и правил обращения в страховую компанию. Однако даже выполнение всех требований и условий программы ОСАГО не может гарантировать получение компенсации, если страховщик будет нарушать свои обязательства.

Проблемы со своевременным и полным получением компенсации возникают практически у всех автовладельцев. Выделим наиболее распространенные ситуации, когда гражданам не избежать судебного разбирательства:

1. если повреждения машины или вред здоровью не были признаны страховым случаем;
2. если страховщик незаконно отказал в принятии документов о выплате возмещения по ОСАГО;
3. если по итогам экспертизы машины был занижен характер и степень повреждений, а также размер ущерба;
4. если нарушены сроки перечисления выплат или направления машины на восстановительно-ремонтные работы;
5. если страховая компания оставила без ответа претензию гражданина, либо направила необоснованный отказ в ее удовлетворении.

С чего начать спор со страховщиками

---

Согласно ч. 1 п. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…» 2002 г., до направления искового заявления в судебное учреждение, претендующий на выплаты участник ДТП должен предъявить страховой компании претензию в письменном виде. В таком заявлении необходимо указать:

• наименование адресата;
• ФИО обращающегося, адрес для направления ответа;
• дату аварии, краткие последствия;
• сведения об обращении в страховую компанию;
• вид возмещения, на которое претендует заявитель;
• результат рассмотрения организацией заявления на выплаты (одобрено, не одобрено, автомобиль направлен на ремонт и т.д.);
• с чем не согласен потерпевший;
• подтверждающие позицию заявителя аргументы;
• решение обратиться в суд.

Определение подсудности

Иск к страховой компании рассматривается в суде общей юрисдикции. Конкретный суд определяется в зависимости от суммы иска и места нахождения ответчика (страховой компании). Чтобы определиться с окончательной ценой иска, необходимо сложить все расходы, среди которых: страховая выплата, оплата экспертиз, юридические услуги, почтовые расходы и пр. Если общая сумма не превысит 50 тысяч рублей, иск подается в мировой суд, если сумма окажется больше, то обратиться нужно в районный суд.

Конкретный суд определяется исходя из места регистрации страховщика или его филиала, в зависимости от того с кем вы заключили договор. Помните, что место подписания договора и место регистрации может быть разным. В случае если судный орган будет определен неправильно, суд откажет вам в принятии искового заявления, либо передаст его по подсудности.

Откуда берется судебная практика

Ежедневно множество дел по гражданским делам, касающимся автострахования, решается судами по всей нашей стране и с разнообразными, часто противоречивыми результатами. Всех их невозможно свести в единую систему. Но по наиболее часто возникающим вопросам делается обобщение по решениям, которые признаются высшими судами наиболее правильными.

По ОСАГО оно закреплено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015, а также в обзоре практики судом, утвержденной Президиумом 22 июня 2016 года. В них указаны все основные возникающие ранее вопросы. И суды сейчас в делах по «автогражданке» руководствуются и этим Постановлением.

Но не все ситуации освещены в указанных документах, поэтому необходимо интересоваться и результатами разбирательств дел в местных судах. Только так можно составить наиболее полное мнение о работе судебной системы по вопросам автострахования в настоящее время.

Направление на ремонт: какие подводные камни могут быть

Так как это достаточно новое направление в обязательном страховании, судебных разбирательств по нему мало. В основном процессы с упоминанием натурального возмещения шли по обоснованности применения других норм страхования, таких как взыскание неустойки и учет износа.

Примечание. Для договоров страхования, заключённых после вступления в силу поправок в закон об ОСАГО в 2017 году (конец апреля 2017), при направлении на ремонт износ вычитаться не будет.

На основании вынесенных решений, закрепленных в обзоре судебной практике, проведенном Верховным Судом РФ, можно утверждать, что ремонт на станции техобслуживания (СТОА) с этой стороны не отличается от выплаты деньгами: также рассчитывается неустойка, размер причиненного ущерба.

Особняком стоят случаи с затягиванием срока по выплатам. В таких ситуациях взыскивается то же, что и при затягивании с выплатами. А также иногда требуют замену ремонта на выплату. Как правило, решение будет в пользу страхователя, плюс взыскивается штраф и неустойка.

Также бывают случаи отказа в направлении автотехстанцию. Один из таких случаев был в Вологодской области. Страховая затягивала в направлении на СТОА, объясняя это тем, что требуемая к окраске деталь уже была ремонтирована. Потерпевший обратился в суд и выиграл его. Страховая отправила автомашину на ремонт.

Финансовые санкции за отказ в выплатах по «автогражданке»

Финансовая санкция, в отличие от неустойки положена, за просрочку отказа в урегулировании убытков. В целом практика по ней сходна с таковой по неустойке и закреплена в тех же документах Верховного Суда.

Финансовая санкция:

• применяется только по закону об «автогражданке»
• не выплачивается если, нет основания, подтвержденного документами, обязательными для страховой выплаты, а также при злоупотреблении подателем иска своими правами;
• упоминание о ней необязательно в досудебной претензии, в которой указано требование о возмещении;
• рассчитывается как 0,05% от максимальной суммы по ОСАГО, за каждый день, срок считается после двадцати дней с подачи документов до дня выдачи отказа в выплате (при его наличии), или до решения суда;
• взыскана может быть одновременно с неустойкой;
• уменьшается по решению суда;
• применяется к РСА.

А стоит ли идти в суд?

Почему люди вообще не спешат судиться со страховой? Из всей массы дел можно выделить следующие «доводы» отказавшихся от судебного отстаивания своих прав и интересов.

• У СК есть толковые юристы. То есть человек считает, что юрисконсульт страховщика каким-то образом сможет перешагнуть через законодательство. Но кто мешает жертве недобросовестного страховщика самому нанять адвоката?
• Ремонт «копеечный». То есть фактический ущерб незначителен. Однако это никак не влияет на право получения выплаты в результате страхового случая. А если СК добровольно не хочет платить, то принуждение по суду выльется в значительное возрастание суммы. Ведь тогда страховщику придется покрыть не только фактический ущерб, но и выплатить штрафы, компенсации, пени и даже оплатить услуги юриста.
• Страх дополнительных расходов. Экспертиза, юрист, в конце концов – почтовые услуги. Люди боятся «вложиться», и в итоге остаться с «носом». И почему-то заранее настроены на поражение.
• «Бесполезно». Иногда человек сам не понимает, почему не обращается в суд. И никаких доводов привести не может.

Но независимо от «отговорок» клиенту страховой компании нужно уяснить всего 2 вещи. Во-первых, СК добровольно не будет покрывать ущерб, и будет занижать его всеми силами. Во-вторых, чем реже автовладельцы будут отстаивать свои права, тем меньшие выплаты по страховке будут получать.

Перед тем как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО или КАСКО, владельцу пострадавшего автомобиля следует ещё раз удостовериться в том, что он имеет право на возмещение ущерба. Здесь лучше проконсультироваться с опытными юристами. Иначе есть риск потратить время и деньги, а положительного решения суда так и не получить.

После этого необходимо собрать все документы. Также понадобится проведение дополнительных экспертиз. К примеру, если сума явно занижена, то нужна оценка независимого эксперта. Если же страховая компания заявляет, что повреждения получены не в результате ДТП, то нужно будет провести трасологическую экспертизу.

Непосредственно перед тем, как подать на страховую компанию в суд по КАСКО или по ОСАГО, следует написать страховщику письмо-претензию. Это обязательный досудебный способ урегулирования спора. В шапке письма следует указать лицо, на имя которого пишется претензия. Чаще всего это руководитель компании. Дальше указываются данные о застрахованном лице.

Реально ли снизить размер заявленного материального ущерба?

Судебная практика показывает, что при грамотно выстроенной стратегии и глубоком анализе ситуации сократить размер обязательств вполне реально. Первый шаг на пути к успеху – доказать несоответствие между заявленной в иске компенсацией материального вреда и реальными страховыми выплатами. Помните, что вся коммуникация с судебными органами и иными инстанциями должна вестись только в письменной форме. Это поможет в будущем подтвердить, что вы действительно обращались в соответствующие организации. К составлению текста обращений также следует подходить крайне внимательно и обдуманно. Оптимальный вариант – доверить представление ваших интересов юристу. Составьте нотариально заверенную доверенность, по которой адвокат от вашего имени будет отправлять необходимые запросы.

Что же касается проверки срока исковой давности, то практика показывает: если исковое заявление касается выплат, произведенным по полисам ОСАГО, то сроки обычно контролируются и соблюдаются. Стоит проверить другой момент: если речь идет о крупном дорожно-транспортном происшествии с большим количеством пострадавших, то не у всех участников ДТП могут оказаться действительные полисы обязательного страхования. Нередки случае, когда кто-то использовал фальсифицированный или просроченный полис, выплаты по которому не производились либо производились незаконно. А теперь страховая компания пытается компенсировать свои убытки за счет виновника аварии.

При обращении в суд со встречным заявлением об уменьшении заявленного ущерба нужно подготовить следующий пакет документов:

• Заключение от независимой экспертной организации;
• Постановление от органов ГИБДД, согласно которому данный гражданин признан виновником ДТП;
• Документальное подтверждение суброгации или регресса.

Если приложенное извещение о ДТП или иные документы от ГИБДД содержат информацию, подтверждающую обоюдную вину сторон, то этот факт суд обязательно учтет при рассмотрении иска. Если вина каждого из водителей подтверждена документально, регрессный иск в полном объеме не может быть удовлетворен. Необходимо изучить степень вины каждого из участников, что позволяет суду пропорционально уменьшить размер материального ущерба. Это не единственный вариант защитить свои права и снизить финансовую нагрузку по иску:

• В случае удовлетворения искового заявления виновник аварии может подать ходатайство о рассрочке платежей. Суд должен принять это во внимание и установить адекватный график выплат с учетом доходов и материального положения ответчика.
• В некоторых ситуациях возможна отсрочка первого платежа на пару месяцев.
• Если вы не можете компенсировать заявленный ущерб в установленный срок, документы направляются в службу судебных приставов. Принудительное удержание из заработка ответчика не может превышать 50 % от его ежемесячного дохода.

Обращение за помощью к опытным адвокатам нашей компании поможет вам отклонить поданное исковое заявление, признав его ничтожным по причине нарушений или истечения срока давности. Даже если суд удовлетворит требования истца, можно постараться снизить размер выплат. В крайнем случае юрист может порекомендовать заключить мировое соглашение со страховой и не доводить дело до суда. Он возьмет на себя коммуникацию с представителями СК и поможет существенно уменьшить размер компенсации.

Комплекс услуг автоюриста при взыскании ущерба по ОСАГО

1. Независимая экспертиза
2. Страховая не платит
3. Страховая компания мало заплатила
4. Страховая компания подала к Вам иск в суд
5. Консультации адвоката по ДТП
6. Споры с ГИБДД по вине в ДТП
7. Защита ответчиков от исков страховых компаний
8. Выкуп долгов страховых компаний
9. Недоплата при полной гибели автомобиля по КАСКО
10. Страховая компания взыскивает с виновника ДТП

Сколько стоят юридические услуги — споры со страховыми компаниями?

Наш гонорар за юридические услуги по страховым спорам выражается в виде процента от той суммы возмещения, которую мы отсудим у страховой компании вашу пользу.

И составляет от 10% до 30% в зависимости от размера суммы.

Чем большая сумма поступает вам на счет, тем меньший процент вы выплачиваете нам.

Позвоните нам по телефону (495) 255-11-80 и уже через 5 минут общения с нами:

• получите план действий, если не платит страховая или у Вас возник другой страховой спор;
• узнаете, как будет действовать страховая компания в суде;
• наглядно оцените свои шансы увеличить страховую выплату в суде со страховой компанией;
• и, наконец, поймете, что вы уже не один на один со своей проблемой, и у вас появился союзник.

P.S. С начала года мы отсудили у страховых компаний 136 960 392 рублей в пользу наших клиентов. И вас есть отличный шанс увеличить эту сумму, обратившись к нам для решения своей проблемы.

Стоимость услуг по спорам со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО

Услуга	Стоимость
Юридическая консультация автоюриста (с анализом документов и оценкой рисков)	от 2 500 руб.
Составление досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО	от 3 500 руб.
Составление досудебной претензии в страховую компанию по КАСКО	от 3 500 руб.
Составление искового заявления в суд	от 4 000 руб.
Представление интересов в суде по страховым спорам	от 5 000 руб.
Ведение исполнительного производства по страховым спорам	от 3 000 руб.

Похожие записи:

• Какой минимальный размер пенсии в Санкт-Петербурге в 2023 году
• Какие выплаты положены при рождении 3 ребенка в 2023 году
• Ограничение отца в родительских правах